O que é um recibo de guarda?
Um recibo de guarda é uma declaração de uma instituição financeira que confirma que está mantendo ativos para guarda e os manterá separados de outros ativos e os devolverão sob demanda. Os serviços de custódia estão disponíveis em muitas instituições financeiras, geralmente mediante taxa, pois eles não podem usar esses ativos em atividades de investimento e, portanto, não têm como gerar lucro com eles. O recibo de proteção deve ser armazenado em um local seguro, pois fornece um registro legal do depósito.
Os ativos armazenados podem incluir ações, títulos, metais preciosos e dinheiro. No recibo de guarda, a instituição financeira indica que detém esses ativos em nome do proprietário, não os considera parte de seus próprios ativos e não pode usá-los em atividades financeiras. Também reconhece a responsabilidade de devolver esses ativos sob demanda. Com algo como um cofre onde a instituição não conhece o conteúdo, o recibo de guarda pode incluir uma liberação de responsabilidade; se algo no cofre estiver danificado, o banco não será responsável porque não poderá controlar o conteúdo.
Este documento cria um dever fiduciário por parte da instituição. É responsável por tomar medidas razoáveis para proteger os ativos em armazenamento. Isso pode incluir o uso de medidas de segurança, códigos de identificação exclusivos para impedir o acesso não autorizado e outras etapas recomendadas e praticadas pelo setor. Se a instituição não proteger os ativos, ela poderá ser responsabilizada legalmente e poderá ser processada por danos em substituição dos ativos ou compensar o proprietário pelo valor perdido.
Enquanto os ativos estiverem em custódia, o proprietário deve manter o recibo. É aconselhável manter os recibos que documentam depósitos, ativos em custódia e atividades financeiras semelhantes em um único local. Se um proprietário morrer, isso facilitará a localização de todos os seus bens e garantirá que eles sejam contados como parte da propriedade. O recibo de custódia também pode ser importante em caso de morte, pois a instituição pode querer vê-lo, juntamente com um atestado de óbito, antes de liberar os ativos.
Se uma instituição financeira não fornecer automaticamente um recibo de custódia, o cliente poderá solicitar um. Também é possível solicitar uma cópia duplicada ou de substituição. A instituição pode cobrar uma taxa por isso. Quando os bancos vendem ou se fundem com outros, todos os ativos em custódia devem ser transferidos sem problemas. Os clientes devem receber um aviso sobre a nova propriedade com novas informações de contato.