Co je přehled měnových transakcí?

Ve Spojených státech je zpráva o měnových transakcích (CRT) dokument, který se podává pokaždé, když dojde k jakékoli finanční transakci v hodnotě 10 000,00 USD (USD). Transakce může zahrnovat finanční nástroje, jako je domácí měna, mince, stříbrné certifikáty a cizí měna. Šeky a převody peněžních prostředků zajištěné měnou jsou rovněž předmětem podání této zprávy.

Zpráva o měnových transakcích byla vytvořena po přijetí zákona o kontrole praní špinavých peněz z roku 1986. Tato zpráva, jejímž cílem bylo chránit finanční instituce před odpovědností při oznamování podezřelé transakce federálním úřadům, stanovila pro všechny banky povinnost oznamovat základní podrobnosti o jakákoli transakce přesahující určitou částku. Formát zpočátku obsahoval krabici, kterou bylo možné zkontrolovat, pokud se banka domnívala, že s transakcí bylo něco špatného.

Před rozsáhlým používáním stolních počítačů a přístupem na internet v každodenním provozu bank byl výkaz měnových transakcí dokončen ručně. Od devadesátých let jsou zprávy generovány softwarovými systémy, jakmile je transakce dokončena a zaúčtována na účet zákazníka. Ke generování zprávy dochází v reálném čase, kdy systém stahuje potřebná data ze souboru z klientské databáze.

Banky rutinně informují zákazníky o podání zprávy o měnové transakci u dané transakce. Banky však obvykle neuvádějí práh 10 000,00 USD, pokud se na to zákazník výslovně nezeptá. V případě, že se zákazník rozhodne změnit transakci na nižší částku, je banka povinna podat tzv. Zprávu o podezřelé aktivitě a podrobně o této aktivitě informovat.

Zpravidla nemají legitimní zákazníci s podáváním této zprávy žádný problém. Finanční zprávy však často představují problém pro osoby, které se zabývají praním špinavých peněz a jinými nezákonnými činnostmi. Jako odrazující prostředek proti nezákonné finanční činnosti je CRT příkladem finanční zprávy, která splňuje účel pro její použití a provedení.