Hvad er en beskrivende erklæring?

Almindeligvis udstedt af en finansiel institution vil en beskrivende erklæring give kontoindehaveren en redegørelse for alle elektroniske transaktioner, der opstår på hans eller hendes konto for den periode, der er omfattet af erklæringen, normalt anført i kronologisk rækkefølge og grupperet under transaktionskategorier. Disse transaktioner vil omfatte betalinger, der er indledt fra kontoen, alle elektroniske indskud, alle udbetalinger og tilknyttede gebyrer. Normalt er alle transaktioner, der ikke har en fysisk vare vedhæftet eller lukket, såsom en check, anført på den beskrivende erklæring. I henhold til regulering E af Securities and Exchange Commission (SEC) i USA skal alle finansielle institutioner give kontoindehavere en erklæring hver måned, hvor en elektronisk transaktion finder sted. Undladelse af at gøre dette kan resultere i sanktioner og sanktioner.

According to Regulation E under the SEC, electronic transfers will include debit card transactions, ATM transactions or any transfer initiated electronically uden operatør eller fortæller assistance. I tilfælde af at en konto ikke har nogen elektroniske overførsler, behøver den finansielle institution kun at sende en erklæring hvert kvartal. Regulering E er skrevet specifikt til styring af elektroniske midler overførsler (EFT) og blev udarbejdet til at gennemføre den elektroniske fondsoverførselslov. Etableret til at skitsere rettigheder, ansvar og privilegier for forbrugere, der bruger EFT og finansielle institutioner, der tilbyder sådanne tjenester, er den elektroniske fondeoverførselslov beregnet til at beskytte forbrugerne. Udstedelse af en beskrivende erklæring som krævet tjener som videregivelse til kontoindehaveren.

Videregivelse i henhold til regulering E kræver, at oplysningerne om den beskrivende erklæring skal være kortfattet, let at forstå og skriftligt såvel som giver kunden mulighed for at beholde en kopi til hans eller hendes poster. Derfor udstedes en beskrivende erklæring normalt iEt papirformat, ofte sendt med postpost. Der kræves samtykke fra kontoindehaveren, hvis den finansielle institution ønsker at sende erklæringen elektronisk. Finansielle institutioner er dog tilladt at kombinere forskellige oplysninger og erklæringer fra flere konti for at reducere spild.

Kontoindehavere har også ansvar i henhold til regulering E, herunder at underrette den finansielle institution omgående om uautoriserede EFT -transaktioner. Kontoindehaveren skal give besked personligt, skriftligt eller telefonisk inden for 60 dage efter, da den finansielle institution overførte den beskrivende erklæring. Denne meddelelse er bindende uanset om repræsentanten faktisk tager sådan en meddelelse og reagerer. Manglende overholdelse af 60-dages reglen resulterer i kontoindehaveransvar for transaktionen, men intet mere. Grundigt at læse den beskrivende erklæring giver de fleste forbrugere imidlertid muligheden for at fange uautoriserede transaktioner rettidigt.