Was ist eine beschreibende Aussage?
Eine beschreibende Erklärung, die üblicherweise von einem Finanzinstitut ausgestellt wird, bietet dem Kontoinhaber eine Auflistung aller elektronischen Transaktionen, die für den von der Erklärung abgedeckten Zeitraum auf seinem Konto getätigt wurden. Diese Auflistung erfolgt in der Regel in chronologischer Reihenfolge und ist in Transaktionskategorien unterteilt. Diese Transaktionen umfassen Zahlungen vom Konto, alle elektronischen Einzahlungen, alle Abhebungen und die damit verbundenen Gebühren. Normalerweise werden alle Transaktionen, denen kein physischer Artikel beigefügt oder beigefügt ist, wie z. B. ein Scheck, in der Beschreibung aufgeführt. Gemäß Regulation E der Securities and Exchange Commission (SEC) in den Vereinigten Staaten müssen alle Finanzinstitute Kontoinhabern jeden Monat eine Erklärung vorlegen, in der eine elektronische Transaktion stattfindet. Andernfalls können Strafen und Sanktionen verhängt werden.
Gemäß der Regelung E der SEC umfassen elektronische Überweisungen Debitkartentransaktionen, Geldautomaten-Transaktionen oder Überweisungen, die auf elektronischem Wege ohne Unterstützung des Betreibers oder des Kassierers veranlasst werden. Falls ein Konto keine elektronischen Überweisungen hat, muss das Finanzinstitut nur vierteljährlich einen Kontoauszug senden. Die Verordnung E ist speziell für die Steuerung elektronischer Geldtransfers (EFT) geschrieben und wurde für die Durchführung des Gesetzes über elektronische Geldtransfers entworfen. Das Gesetz über den elektronischen Geldtransfer wurde geschaffen, um die Rechte, Pflichten und Privilegien von Verbrauchern, die EFT nutzen, und Finanzinstituten, die solche Dienstleistungen anbieten, darzulegen. Es soll die Verbraucher schützen. Die Abgabe einer aussagekräftigen Erklärung dient der Offenlegung gegenüber dem Kontoinhaber.
Die Offenlegung gemäß Vorschrift E setzt voraus, dass die Informationen in der Beschreibung kurz, verständlich und schriftlich sind und dass der Kunde eine Kopie für seine Unterlagen aufbewahren kann. Aus diesem Grund wird eine aussagekräftige Erklärung in der Regel in Papierform ausgestellt, die häufig per Post versandt wird. Die Zustimmung des Kontoinhabers ist erforderlich, wenn das Finanzinstitut den Kontoauszug elektronisch versenden möchte. Finanzinstitute dürfen jedoch verschiedene Angaben und Auszüge aus mehreren Konten kombinieren, um die Verschwendung zu verringern.
Kontoinhaber sind auch gemäß Vorschrift E für die unverzügliche Benachrichtigung des Finanzinstituts über nicht autorisierte EFT-Transaktionen verantwortlich. Der Kontoinhaber muss persönlich, schriftlich oder telefonisch innerhalb von 60 Tagen nach Übermittlung der deskriptiven Erklärung durch das Finanzinstitut darüber informieren. Diese Mitteilung ist verbindlich, unabhängig davon, ob der Vertreter sie tatsächlich annimmt und antwortet. Die Nichteinhaltung der 60-Tage-Regel führt zur Haftung des Kontoinhabers für die Transaktion, mehr jedoch nicht. Wenn Sie die deskriptive Erklärung jedoch gründlich lesen, können die meisten Verbraucher nicht autorisierte Transaktionen rechtzeitig abfangen.