Was ist eine beschreibende Aussage?

häufig von einem Finanzinstitut herausgegeben, bietet eine beschreibende Erklärung dem Kontoinhaber eine Bilanzierung aller elektronischen Transaktionen, die in seinem Konto für den in der Erklärung abgedeckten Zeitraum auftreten, der normalerweise in chronologischer Reihenfolge aufgeführt und unter Transaktionskategorien gruppiert ist. Diese Transaktionen umfassen Zahlungen aus dem Konto, alle elektronischen Einlagen, alle Abhebungen und damit verbundenen Gebühren. Normalerweise sind alle Transaktionen, die kein physisches Element haben, beigefügt, z. B. eine Überprüfung, in der beschreibenden Anweisung aufgeführt. Gemäß der Verordnung E der Securities and Exchange Commission (SEC) in den USA müssen alle Finanzinstitute den Kontoinhabern jeden Monat eine Erklärung abgeben, in der eine elektronische Transaktion stattfindet. Andernfalls kann dies zu Strafen und Sanktionen führen.

Gemäß der Verordnung E gemäß der SEC enthalten elektronische Übertragungen Debitkartentransaktionen, ATM -Transaktionen oder alle übertragung eingeleiteten ElektroniCally ohne Betreiber oder Tellerhilfe. Für den Fall, dass ein Konto keine elektronischen Überweisungen hat, muss das Finanzinstitut nur jedes Quartal eine Erklärung senden. Die Regulierung E ist speziell für die Governance von Electronic Funds Transfers (EFT) geschrieben und wurde für die Durchführung des Electronic Fund Transfer Act entworfen. Das elektronische Fondsübertragungsgesetz soll die Verbraucher schützen. Die Ausgabe einer deskriptiven Erklärung dient als Offenlegung gegenüber dem Kontoinhaber.

Offenlegung gemäß der Verordnung E erfordert, dass die Informationen über die deskriptive Erklärung präzise, ​​leicht zu verstehen und schriftlich zu sein und es dem Kunden zu ermöglichen, eine Kopie für seine Aufzeichnungen zu behalten. Daher wird in der Regel eine deskriptive Erklärung in ausgegebenEin Papierformat, das oft per Post gesendet wird. Die Zustimmung des Kontoinhabers ist erforderlich, wenn das Finanzinstitut die Erklärung elektronisch senden möchte. Finanzinstitute dürfen jedoch verschiedene Angaben und Aussagen aus mehreren Konten kombinieren, um die Verschwendung zu verringern.

Kontoinhaber sind auch in der Verordnung E verantwortlich, einschließlich der Benachrichtigung des Finanzinstituts unverzüglich nicht autorisierte EFT -Transaktionen. Der Kontoinhaber muss innerhalb von 60 Tagen nach dem Finanzinstitut die beschreibende Erklärung persönlich, schriftlich oder telefonisch informieren. Diese Mitteilung ist bindend, unabhängig davon, ob der Vertreter eine solche Mitteilung tatsächlich nimmt und antwortet. Die Nichteinhaltung der 60-Tage-Regel führt zu einer Haftung für die Kontoinhaber für die Transaktion, aber nichts weiter. Das gründliche Lesen der beschreibenden Aussage gibt den meisten Verbrauchern jedoch die Möglichkeit, nicht autorisierte Transaktionen rechtzeitig zu fangen.