説明的な声明とは何ですか？

一般的に金融機関によって発行される

記述声明は、アカウント所有者に、通常は時系列でリストされ、取引カテゴリにグループ化された声明の対象となる期間のアカウントで発生するすべての電子取引の会計を提供します。これらの取引には、アカウントから開始された支払い、すべての電子預金、すべての引き出し、および関連する料金が含まれます。通常、チェックなど、物理的なアイテムが添付または囲まれていないすべてのトランザクションは、記述ステートメントにリストされています。米国の証券取引委員会（SEC）の規制Eに基づき、すべての金融機関は、電子取引が発生する毎月、アカウント保有者に声明を提供する必要があります。そうしないと、罰則や制裁が生じる可能性があります。

SECに基づく規制Eによると、電子転送にはデビットカードトランザクション、ATMトランザクション、または任意の転送開始された電子が含まれますオペレーターまたはテラーの援助なしでcally。アカウントに電子転送がない場合、金融機関は四半期ごとに声明を送信する必要があります。規制Eは、電子ファンド転送（EFT）のガバナンス専用に特別に書かれており、電子ファンド移転法を実施するために起草されました。電子ファンド移転法は、そのようなサービスを提供するEFTおよび金融機関を利用している消費者の権利、責任、特権を概説するために設立され、消費者を保護することを目的としています。必要に応じて記述的な声明を発行することは、アカウント所有者への開示として機能します。

規則Eに基づく

開示では、記述的な声明に関する情報が簡潔で理解しやすく、書面で、顧客が記録のコピーを保持できるようにする必要があります。したがって、説明的なステートメントは通常発行されます多くの場合、郵便で送信される紙の形式。金融機関が声明を電子的に送信したい場合、アカウント所有者の同意が必要です。ただし、金融機関は、複数のアカウントからのさまざまな開示と声明を組み合わせて、浪費を減らすことを許可されています。

アカウント所有者には、規則Eの下で責任もあります。これには、許可されていないEFT取引の迅速に金融機関への通知が含まれます。アカウント所有者は、金融機関が記述声明を送信した60日以内に、直接、書面で、または電話で通知を提供する必要があります。その通知は、代表者が実際にそのような通知を取り、応答するかどうかに関係なく拘束力があります。 60日間の規則を順守しないと、取引のためのアカウント所有者の責任が発生しますが、それ以上のものはありません。ただし、記述的な声明を徹底的に読むことで、ほとんどの消費者は、タイムリーに不正なトランザクションをキャッチする能力を提供します。