Hvad er et salg til forhåndsdækning?
Et salg af præhindring er en type ejendomssalg, der gør det muligt for ejeren at tilbyde ejendommen til salg før den faktiske afskærmning. Godkendelsen for salget inkluderer typisk bestemmelsen om, at ejeren, der er ved at misligholde ejendommen, bruger provenuet fra salget til at afregne så meget af den udestående pantegæld som muligt. I tilfælde af, at salget af forhåndsafslutningen ikke genererer nok indtægter til at afvikle hele gælden, betragtes ejeren stadig som ansvarlig for forskellen.
En af de største fordele ved fremgangsmåden til salg af præ-afskærmning er, at det hjælper med at forhindre, at det misligholdte lån går i afskærmning. Hvis man antager, at salget er vellykket, og ejeren er i stand til at sælge ejendommen i mindst mindst nok til at tilfredsstille den resterende rest på pantelånet, er slutresultatet mindre skade på debitors kreditvurdering. I de bedste situationer er ejeren i stand til at sælge ejendommen for mere end den resterende saldo, afbetale pantelånet og bruge resten af provenuet til at genvinde en vis grad af økonomisk stabilitet.
Mens love og regler varierer fra en jurisdiktion til en anden, kan et salg til forhåndsafdækning normalt ikke finde sted, før lånet er i misligholdelse. Når dette er sket, kan långiveren og ejeren samarbejde om at arrangere salget og forhåbentlig bringe arrangementet til en gensidigt fordelagtig løsning. I nogle tilfælde vil ejeren modtage provenuet fra salget. Mere almindeligt modtager långiver indtægterne fra salget af forhåndsafslutningen, holder det nødvendige beløb til at afregne lånesaldoen og eventuelle andre tilladte udgifter i forbindelse med misligholdelsen og videresender resten til den tidligere husejer.
Det er vigtigt at bemærke, at brugen af et salg til forhåndsafskærmning for at undgå afskærmning ikke betyder, at debitor ikke vil opleve en vis skade på hans eller hendes kreditvurdering. Da lånet skal være i misligholdelse, før salget kan finde sted, betyder det, at långiveren rapporterer misligholdelsen til kreditrapporteringsbureauerne. Samtidig er salget stadig fordelagtigt, da långiveren også vil rapportere, at restbeløbet er blevet betalt fuldt ud, en faktor, der hjælper med at forhindre yderligere skade på kreditvurderingen. Dette hjælper med at øge chancerne for, at en anden långiver kan være åben for at finansiere et prioritetslån til forbrugeren, når han eller hun har løst de økonomiske problemer, der førte til den oprindelige misligholdelse.