Qu'est-ce qu'une vente Preforeclosure?
Une vente préalable à la fermeture est un type de vente immobilière qui permet au propriétaire de proposer le bien à la vente avant l’action de forclusion proprement dite. L'approbation de la vente comprend généralement la disposition selon laquelle le propriétaire qui est sur le point de faire défaut sur le bien utilise le produit de la vente pour régler le plus possible la dette hypothécaire impayée. Si la vente effectuée avant la clôture ne génère pas suffisamment de revenus pour régler la totalité de la dette, le propriétaire est toujours tenu pour responsable de la différence.
L’un des principaux avantages de la vente avant la fermeture est qu’elle aide à empêcher le prêt en défaut de faire l’objet d’une saisie. En supposant que la vente soit réussie et que le propriétaire puisse vendre la propriété au moins pour satisfaire le solde de l'hypothèque, le résultat final est moins dommageable pour la note de crédit du débiteur. Dans le meilleur des cas, le propriétaire peut vendre la propriété plus cher que le solde restant, rembourser l'hypothèque et utiliser le reste du produit pour retrouver un certain degré de stabilité financière.
Bien que les lois et les réglementations varient d’une juridiction à l’autre, une vente préalable à la clôture ne peut généralement pas avoir lieu tant que le prêt n’est pas en souffrance. Une fois que cela est arrivé, le prêteur et le propriétaire peuvent travailler ensemble pour organiser la vente et, espérons-le, ramener l'arrangement à une résolution mutuellement bénéfique. Dans certains cas, le propriétaire sera le destinataire du produit de la vente. Plus généralement, le prêteur reçoit le produit de la vente avant clôture, conserve le montant nécessaire pour régler le solde du prêt et toute autre dépense autorisée liée à la défaillance, et transmet le reste à l'ancien propriétaire.
Il est important de noter que le recours à une vente préalable à la clôture pour éviter la forclusion ne signifie pas que le débiteur ne subira pas de dégradation de sa cote de crédit. Comme le prêt doit être en souffrance avant que la vente puisse avoir lieu, cela signifie que le prêteur signalera le défaut aux agences d'évaluation du crédit. Dans le même temps, la vente reste avantageuse, car le prêteur signalera également que le solde du prêt a été entièrement remboursé, ce qui contribue à éviter des dommages supplémentaires à la cote de crédit. Cela contribue à augmenter les chances qu'un autre prêteur soit disposé à financer un emprunt hypothécaire pour le consommateur une fois que celui-ci a résolu les problèmes financiers qui ont conduit au défaut initial.