O que é uma venda de pré-encerramento?

Uma venda pré-encerramento é um tipo de venda de imóvel que possibilita ao proprietário oferecer o imóvel à venda antes da ação real de encerramento. A aprovação para a venda normalmente inclui a provisão de que o proprietário que está prestes a deixar de usar a propriedade use os recursos da venda para liquidar o máximo possível da dívida hipotecária pendente. No caso de a venda pré-encerramento não gerar receita suficiente para liquidar toda a dívida, o proprietário ainda é considerado responsável pela diferença.

Um dos principais benefícios da abordagem de venda de pré-execução de hipotecas é que ela ajuda a impedir que o empréstimo inadimplente entre em execução de hipoteca. Supondo que a venda seja bem-sucedida e o proprietário possa vender a propriedade pelo menos o suficiente para satisfazer o saldo remanescente na hipoteca, o resultado final é menos danos ao rating de crédito do devedor. Na melhor das situações, o proprietário pode vender a propriedade por mais do que o saldo remanescente, pagar a hipoteca e usar o restante dos recursos para recuperar algum grau de estabilidade financeira.

Embora as leis e os regulamentos variem de uma jurisdição para outra, uma venda pré-encerramento geralmente não pode ocorrer até que o empréstimo esteja inadimplente. Uma vez que isso ocorreu, o credor e o proprietário podem trabalhar juntos para organizar a venda e, com sorte, levar o acordo a uma resolução mutuamente benéfica. Em alguns casos, o proprietário será o destinatário da receita da venda. Mais comumente, o credor recebe os recursos provenientes da venda pré-encerramento, mantém o valor necessário para liquidar o saldo do empréstimo e quaisquer outras despesas permitidas relacionadas ao padrão e encaminha o restante ao antigo proprietário.

É importante observar que o uso de uma venda pré-encerramento para evitar o encerramento não significa que o devedor não sofrerá danos ao seu rating de crédito. Como o empréstimo deve estar inadimplente antes que a venda ocorra, isso significa que o credor relatará o padrão às agências de relatórios de crédito. Ao mesmo tempo, a venda ainda é benéfica, uma vez que o credor também informa que o saldo do empréstimo foi pago integralmente, um fator que ajuda a evitar danos adicionais ao rating de crédito. Isso ajuda a aumentar as chances de que outro credor esteja aberto ao financiamento de uma hipoteca para o consumidor, uma vez que ele ou ela tenha resolvido quaisquer problemas financeiros que levem ao padrão original.