Che cosa è una vendita di preclusione?

Una vendita di preclusione è un tipo di vendita immobiliare che consente al proprietario di offrire la proprietà in vendita prima dell'effettiva azione di preclusione. L'approvazione per la vendita include in genere la disposizione secondo cui il proprietario che sta per inadempiere sulla proprietà utilizza i proventi della vendita per saldare il più possibile il debito ipotecario in essere. Nel caso in cui la vendita di preclusione non generi entrate sufficienti per estinguere l'intero debito, il proprietario è ancora ritenuto responsabile della differenza.

Uno dei principali vantaggi dell'approccio di vendita di preclusione è che aiuta a prevenire la preclusione del prestito inadempiente. Supponendo che la vendita abbia esito positivo e che il proprietario sia in grado di vendere la proprietà almeno per soddisfare il saldo residuo sull'ipoteca, il risultato finale è un danno minore al merito di credito del debitore. Nella migliore delle ipotesi, il proprietario è in grado di vendere la proprietà per un importo superiore al saldo residuo, pagare l'ipoteca e utilizzare il resto del ricavato per riacquistare un certo grado di stabilità finanziaria.

Mentre le leggi e i regolamenti variano da una giurisdizione all'altra, una vendita di pre-preclusione di solito non può aver luogo fino a quando il prestito non è inadempiente. Una volta che ciò si è verificato, il creditore e il proprietario possono lavorare insieme per organizzare la vendita e, si spera, portare l'accordo a una soluzione reciprocamente vantaggiosa. In alcuni casi, il proprietario sarà il destinatario dei proventi della vendita. Più comunemente, il creditore riceve i proventi dalla vendita di pre-preclusione, mantiene l'importo necessario per saldare il saldo del prestito e qualsiasi altra spesa consentita collegata al default e inoltra il resto al precedente proprietario di casa.

È importante notare che l'uso di una vendita di preclusione per evitare la preclusione non significa che il debitore non subirà alcun danno al proprio rating creditizio. Poiché il prestito deve essere in stato di default prima che possa avvenire la vendita, ciò significa che il creditore segnalerà il default alle agenzie di reporting del credito. Allo stesso tempo, la vendita è ancora vantaggiosa poiché il creditore segnalerà anche che il saldo del prestito è stato pagato per intero, un fattore che aiuta a prevenire ulteriori danni al rating del credito. Ciò aiuta ad aumentare le possibilità che un altro finanziatore possa essere aperto a finanziare un mutuo per il consumatore una volta che abbia risolto qualsiasi problema finanziario abbia portato al default originale.