Was ist ein IRA -Verwalter?
Eine IRA -Verwalter ist normalerweise ein Finanzinstitut wie eine Bank oder ein Makler, das mit der Verantwortung des Schutzes des Vermögens des individuellen Altersabläufs (IRA) eines Kunden in Betracht gezogen wird. Nach den vom Internal Revenue Service (IRS) festgelegten Regeln muss ein IRA -Verwalter ein zugelassenes Finanzinstitut sein. Eine Person kann nicht als IRA -Verwalter fungieren. Nichtfinanzielle Institutionen, die als IRA-Depotbanken fungieren möchten, müssen zunächst eine spezifische Genehmigung des IRS einholen.
Die IRA -Custodian führt Transaktionen im Namen des Mandanten durch, hält alle erforderlichen und geeigneten Aufzeichnungen aller in der Depotkapazität getroffenen Maßnahmen und gibt Berichte wie Aussagen und Steuerbekanntmachungen ein, die entweder durch die Depotvereinbarung oder das Gesetz gefordert werden. Es kann auch dafür verantwortlich sein, das Vermögen der IRA gemäß den Anweisungen des Kunden zu verteilen und die entsprechenden Unterlagen einzureichen. Ein IRA -Verwalter ist jedoch nicht verpflichtet, Investitionen oder Rechtsberatung zu geben, um es zu machenAmt an den Kunden, um sicherzustellen, dass alle Anweisungen, die dem Verwalter gegeben wurden
Die Vermögenswerte einer IRA können in eine Vielzahl von Wertpapieren und anderen Finanzinstrumenten investiert werden. Vorschriften verbieten die Investition von IRA -Vermögenswerten in Sammlerstücke wie Kunst und seltene Münzen sowie in Lebensversicherungen, aber viele andere Investitionen wie Immobilien, Franchise -Unternehmen, Hypotheken und Steuerpfandrechte sowie viele andere. Viele Finanzinstitute werden jedoch die Art der Investitionen einschränken, die sie für IRAs in ihrer Obhut zulassen. IRA-Eigentümer, die möchten, dass die Ressourcen in Immobilien oder andere nicht-traditionelle Investitionen investiert werden, müssen einen IRA-Verwalter finden, der solche Investitionen zulassen. Daher wäre es für eine Immobilienverwaltungsgesellschaft sinnvoll, eine IRS-Zertifizierung zu beantragen, um IRA-Verwalter zu werden, um Immobilien zu verwalten.Investierte Iras.
In vielen Fällen legen Kunden einfach Vermögenswerte auf ein Konto der Verwalter mit allgemeinen Richtlinien für ihre Handhabung oder Investition ein. Das Gesetz verhängt eine treuhänderische Verantwortung für IRA -Depotbanken, was bedeutet, dass sie die Interessen ihrer Mandanten vor ihren eigenen stellen müssen. Dies bedeutet beispielsweise, dass der Depotbank das Vermögen der IRA nicht in Projekte oder Investitionen investiert, die ohne ausdrückliche Genehmigung des Kunden ein hohes Risiko darstellen.
Eine weitere Option, die den Verbrauchern zur Verfügung steht, ist eine selbstgesteuerte IRA. Dies ist eine Art von IRA, deren Aktivitäten und Investitionen vom Kunden geleitet werden, wobei der Depotbank einfach die Wünsche des Kunden ausführt.
Eines der kritischen Dinge, die Sie an selbstgesteuerte IRAs erinnern sollten, ist, dass weder der Eigentümer der IRA noch der Depotbank direkt von seinen Investitionen profitieren können, obwohl der Depotbank möglicherweise für die erbrachten Dienstleistungen in Rechnung stellt. Daher kann die IRA in Immobilien investieren, aber der Eigentümer kann nicht sofort von den Inves profitierentment durch Besetzung oder Verwaltung des Eigentums. Ebenso wäre es ein Interessenkonflikt, wenn die IRA die Hypothek des Eigentümers oder das Steuerpfandrecht erworben hätte.
Auswahl eines IRA -Verwalters sollte nicht nur die Arten von Investitionen berücksichtigen, die er in den IRAs der Kunden zulässt, sondern auch die erhobenen Gebühren. Die meisten Institutionen berechnen eine kleine jährliche Wartungsgebühr für herkömmliche, nicht selbstgesteuerte IRAs. Selbstgesteuerte IRAs können jedoch aufgrund der Art der nicht-traditionellen Vermögenswerte erheblich teurer sein.
IRA -Verwalter bieten einen entscheidenden Dienst für IRA -Eigentümer an, aber ihre Rolle ist begrenzt und in einigen Fällen begrenzt. IRA -Eigentümer sollten sich mit den Regeln für ihre IRA gut vertraut machen, damit sie nicht übermäßig eingeschränkt werden, um ihre Rentensparungsziele zu erreichen.