Was sind Buy-to-Let-Hypotheken?
Buy-to-Let-Hypotheken sind Wohnungsbaudarlehen, die häufig von Investoren zum Kauf von Wohneigentum verwendet werden. Die Art der Hypothek wird im Vereinigten Königreich (UK) am häufigsten von Kreditgebern verwendet. In anderen Ländern sind jedoch ähnliche Hypotheken für als Finanzinvestition gehaltene Immobilien erhältlich. Kreditgeber verlangen höhere Anzahlungen für Hypothekenkäufe als für Darlehen, die für Grundimmobilien besichert sind, da Kreditnehmer mit größerer Wahrscheinlichkeit mit den Darlehen in Verzug geraten als mit Hypotheken, die an ihre Hauptimmobilie gebunden sind.
Im Vereinigten Königreich genehmigen Kreditgeber Kreditanträge für Hypotheken in der Regel, indem sie den genehmigten Kreditbetrag auf ein Vielfaches des Gehalts des Kreditnehmers stützen. Kreditgeber ermöglichen es Menschen, Häuser zu kaufen, die das Dreifache ihres Jahresgehalts kosten. Underwriter, die Anträge auf Hypothekenkäufe prüfen, berücksichtigen auch die Höhe der Mieteinnahmen, die der Kreditnehmer erwartet. Die prognostizierten Mieteinnahmen müssen den monatlichen Hypothekarbetrag übersteigen, damit der Darlehensnehmer über überschüssige Mittel verfügt, um regelmäßige Zahlungen zu leisten, wenn Monate vergangen sind, in denen keine Mieteinnahmen erzielt wurden.
Buy-to-Let-Hypotheken sind als fest oder variabel verzinsliche Darlehen erhältlich. Feste Kredite haben in der Regel eine Laufzeit von 20 bis 30 Jahren, und die Zahlungen des Kreditnehmers werden auf Kapital und Zinsen angerechnet. Hypotheken mit anpassbarem Zinssatz erfordern oft nur Zinszahlungen, und die Zinssätze können sich monatlich oder jährlich ändern. Die Menschen nehmen normalerweise Kaufhypotheken auf, wenn die Immobilienpreise steigen, und sie rechnen damit, einen Gewinn zu erzielen, indem sie das Haus schließlich verkaufen.
In der Vergangenheit waren die Kreditgeber in Großbritannien bei der Finanzierung von Anlageimmobilien vorsichtig, da die Rechte des Mieters dazu führten, dass ein Vermieter häufig längere Zeit benötigte, um einen Mieter zu räumen, der die Miete nicht bezahlt hatte. Das Housing Act von 1988 und die 1997 vorgenommenen Änderungen erließen die Regel, dass Mietverträge für Wohnimmobilien als Mietverträge mit gesicherter Kurzzeitmiete eingestuft werden. Gemäß diesen Verträgen können Vermieter Mieter mit einem Rückstand von acht Wochen auf die Mietzahlungen ausweisen. Dies bedeutet, dass Vermieter mit geringerer Wahrscheinlichkeit längere Zeiträume haben, in denen keine Mieteinnahmen erzielt werden.
Der Darlehensgeber hat das Recht, eine mit einer Kaufhypothek gekaufte Immobilie abzuschließen, wenn der Darlehensnehmer mit den Zahlungen in Verzug gerät. Nach der Zwangsvollstreckung eines Eigenheims kann der Kreditgeber die Immobilie auf einer Auktion oder durch einen Privatverkauf verkaufen und die eingenommenen Mittel zur Begleichung der ausstehenden Steuern, Versicherungskosten und des Kreditsaldos verwenden. Aufgrund des Risikos eines Kreditnehmerausfalls zögern die meisten Kreditgeber, Kaufhypotheken an Orten anzubieten, an denen eine Abwertung des Eigenheimpreises zu verzeichnen ist, da der Kreditbetrag den Hypothekenbetrag übersteigen kann, wenn der Kreditnehmer ausfällt.