Vad är buy-to-let-inteckningar?

Hyreslån är att köpa bostadslån som vanligtvis används av investerare för att köpa bostadsfastigheter. Den typ av inteckning används oftast av långivare i Storbritannien (Storbritannien), men liknande inteckningslån för investeringseiendom finns i andra länder. Långivare kräver större utbetalningar för att köpa uthyrningslån än lån som är säkrade på primära bostäder, eftersom låntagare är mer benägna att inte ha lånen än för inteckningar bundna till deras primära hem.

I Storbritannien godkänner långivare vanligtvis lånesökande för inteckningar genom att basera det godkända lånebeloppet på en multipel av låntagarens lön. Kreditgivare gör det möjligt för människor att köpa hus som kostar upp till tre gånger sin årslön. Försäkringsgivare som bedömer ansökningar om att köpa uthyrningslån tar också hänsyn till mängden hyresintäkter som låntagaren räknar med att få. De beräknade hyresintäkterna måste överstiga det månatliga inteckningsbeloppet så att låntagaren har överskottsmedel till hands för att göra regelbundna betalningar om det finns månader då inga hyresintäkter erhålls.

Köp-för-låta inteckningar finns som lån med fast eller justerbar ränta. Fasta lån skrivs vanligtvis över 20 eller 30 år, och låntagarens betalningar tillämpas på kapital och ränta. Lån med justerbar ränta kräver ofta räntebetalningar, och räntorna kan förändras på månads- eller årsbasis. Människor tar vanligtvis ut inteckningar för uthyrning om bostadspriserna stiger, och de förväntar sig att vinna vinst genom att så småningom sälja huset.

Historiskt sett var långivare i Storbritannien försiktiga med att finansiera förvaltningsfastigheter eftersom hyresgästers rättigheter medförde att det ofta tog längre tid för en hyresvärd att räkna ut en hyresgäst som inte hade betalat hyra. Bostadslagen från 1988, och ändringar av den 1997, dikterade att de flesta bostadshyror klassificeras som säkrade korthyrningsavtal. Enligt dessa kontrakt kan hyresvärdar avvisa hyresgäster som är åtta veckor efter på hyresbetalningar. Det innebär att hyresvärden har mindre benägenhet att ha längre perioder när hyresintäkter inte erhålls.

Långivaren har rätt att utesluta en fastighet som köpts med en buy-to-let-inteckning om låntagaren inte betalar betalningarna. Efter avskärmning på ett hem kan långivaren sälja fastigheten på auktion eller genom en privat försäljning och använda de insamlade medlen för att reglera utestående skatter, försäkringskostnader och lånesaldot. På grund av risken för låntagarens fallissemang är de flesta långivare ovilliga att erbjuda köp-för-uthyrningslån på platser som upplever avskrivningar på bostadspriset eftersom lånebeloppet kan överstiga hypoteksbeloppet om låntagaren inte betalar.