Was ist eine Roth IRA -Konvertierung?
Ein Roth Individual Retirement Account (IRA) -Wolkungsumbau erfolgt, wenn ein Investor in den US -amerikanischen Fonds von einer traditionellen IRA in eine Roth IRA überträgt. Wenn ein Anleger eine Roth IRA -Umstellung durchführt, verlangt der Investor der Internal Revenue Service (IRS), dass der Anleger eine ordentliche Einkommensteuer auf die übertragenen Mittel zahlt. Nach einer Roth IRA -Umwandlung muss der Anleger keine Steuer auf den Kapital oder die Gewinne in der Roth IRA zahlen, solange die Mittel nicht innerhalb von fünf Jahren oder bevor der Anleger 59 und eine Hälfte des Anlegers erreicht hat. Personen, die aus einer Roth IRA oder einer traditionellen IRA auf Mittel zugreifen, müssen eine Steuerstrafe von 10 Prozent zahlen. Fonds innerhalb der IRA -Konten steigern steuergesteuerte. Traditionelle IRAs werden mit Vorsteuerergebnissen finanziert. Infolgedessen sind sowohl der Kapital- als auch das Ergebnis vollständig steuerpflichtig, wenn der Anleger Abhebungen vornimmt. Abhebungen von Roth IRAs unterliegen nicht steuerpflichtig, weil das aCCounts werden mit Erträgen nach Steuern finanziert.
Investoren können ihre Steuerbelastung möglicherweise reduzieren, indem sie eine Roth IRA-Umwandlung verwenden, um bereits angesammelte traditionelle IRA-Fonds in nicht steuerbare Roth-Konten zu bewegen. Der Anleger zahlt zum Zeitpunkt der Umwandlung eine ordentliche Einkommenssteuer, danach sind die Kontoergebnisse jedoch nicht steuerpflichtig. Menschen, die Geld in einer traditionellen IRA hinterlassen
Die IRS ermöglicht es Steuerzahler, die unter bestimmten Schwellenwerten verdienen, nur Mittel von einer traditionellen IRA mithilfe einer Roth IRA -Konvertierung zu bewegen. Die Einkommensgrenzen für diese Transaktionen werden jährlich festgelegt. Im Jahr 2010 lockerte der IRS die Einkommensbeschränkungen vorübergehend und erlaubte allen Steuerzahler, IRAs unabhängig vom Einkommen umzuwandeln.
Steuerklammern ändern sich regelmäßig, sodass einige Steuerexperten argumentieren, dass eine Roth IRA -Umbau nicht n istEinen Anleger zugute kommen in der Regel in der Annahme, dass zukünftige Steuern höher sind. Viele Menschen sind im Ruhestand in geringerer Steuerklammern. In einem Down -Markt verzeichnen viele Anleger ein minimales Wachstum ihrer Investitionen, und es gibt keinen Steuervorteil für eine Roth -Umwandlung, wenn die investierten Vermögenswerte nicht weiter wachsen.