¿Qué hace un banquero personal?
Un banquero personal es un representante de una institución financiera que ayuda a ciertos clientes a administrar sus activos, incluidas las hipotecas, los ahorros, el corriente y las cuentas del mercado monetario y los certificados de depósito (CDS). El banquero personal examina los activos de un cliente, sugiere servicios bancarios adicionales y ofrece soluciones cuando se consulta sobre las necesidades financieras. A diferencia de un planificador o corredor financiero, que podría proporcionar información sobre una amplia gama de opciones, un banquero personal solo se preocupa por los activos y depósitos que un cliente tiene con el banco que él o ella representa. Esta puede ser una posición dedicada en algunos bancos y generalmente implica capacitación especial.
Responsabilidades básicas
Los bancos, especialmente los grandes, ofrecen una amplia gama de servicios, cuentas y préstamos a sus clientes. Muchos clientes no pueden determinar qué servicios se ajustan mejor a sus necesidades financieras y buscan un representante bancario para aclarar y asesoramiento. Los banqueros personales se esfuerzan por establecer y mantenern relaciones sólidas con sus clientes e incluso contactar de manera proactiva a los clientes con recomendaciones y visitar sus negocios.
Las instituciones financieras esperan que los banqueros personales vendan productos y servicios financieros a clientes o los remitan a otras áreas del banco. Como resultado, los bancos comúnmente ofrecen incentivos de banqueros personales como ventas y bonos de referencia más allá del salario base. Los banqueros personales deben poder resolver situaciones difíciles de manera rápida y eficiente al tiempo que garantizan la satisfacción del cliente.
Servicios adicionales para un cliente
Los clientes generalmente reciben ayuda y asesoramiento al completar las solicitudes de préstamos e incluso pueden encontrar que el proceso de solicitud de préstamo puede simplificarse con la guía de un banquero personal. Además, un banquero personal ayuda a los clientes a decidir qué cuentas e inversiones podrían generar los máximos beneficios, y luego acompañarlos a través de la aplicación necesarian procedimientos. Las tarifas de cuenta cuestionables se pueden explicar y eliminar de manera eficiente sin tener que llamar a un número de servicio al cliente automatizado, y los débitos y créditos automáticos de una cuenta se pueden monitorear en nombre del cliente.
Posiciones como banqueros personales
cajeros, oficiales de préstamos y gerentes de sucursales pueden ser banqueros personales, aunque muchos bancos contratan y capacitan a personas específicamente para este puesto. El objetivo es proporcionar un servicio al cliente personalizado que se adapte a las necesidades bancarias de un cliente específico. Ayudar a los clientes ricos a administrar sus cuentas es un servicio que ha estado disponible durante mucho tiempo de una forma u otra.
En los últimos años, sin embargo, la riqueza ya no se requiere para alguien que busca el consejo de un banquero personal. Los bancos pueden ofrecer los servicios de un banquero personal a cualquier cliente que requiera un préstamo o que invierta en CDS o una cuenta de mercado monetario. Por lo general, a los clientes no se les cobra tarifas adicionales por consultar con un banquero personal siempre que un minutoImum Balance se mantiene con la institución financiera.
Capacitación para banqueros
Los banqueros personales deben estar familiarizados con todos los préstamos disponibles, cuentas y opciones de servicio, tasas de interés actuales y tendencias proyectadas para asesorar adecuadamente a un cliente. Los bancos generalmente brindan a los banqueros personales varias semanas de capacitación para familiarizarlos con los productos y servicios específicos de la institución. Muchos banqueros personales también tienen antecedentes educativos en finanzas y experiencia previa en banca.