Hva gjør en personlig bankmann?
En personlig bankmann er en representant for en finansinstitusjon som hjelper visse klienter med å administrere eiendelene sine, inkludert pantelån, sparing, kontroll og pengemarkedsregnskap, og CD-er. Den personlige bankmannen undersøker en klients eiendeler, foreslår ytterligere banktjenester og tilbyr løsninger når du blir konsultert om økonomiske behov. I motsetning til en finansiell planlegger eller megler, som kan gi informasjon om et bredt spekter av alternativer, er en personlig bankmann bare opptatt av eiendelene og innskuddene som en klient har i banken han eller hun representerer. Dette kan være en dedikert stilling i noen banker og innebærer vanligvis spesialopplæring.
Grunnansvar
Spesielt store banker tilbyr banker en rekke tjenester, kontoer og lån til sine kunder. Mange kunder klarer ikke å bestemme hvilke tjenester som passer best til deres økonomiske behov og oppsøker en bankrepresentant for avklaring og råd. Personlige bankfolk bestreber seg på å etablere og opprettholde sterke forhold til kundene sine, og til og med proaktivt kontakte kunder med anbefalinger og besøke deres virksomheter.
Finansinstitusjoner forventer at personlige bankfolk vil selge finansielle produkter og tjenester til kunder eller henvise dem til andre områder av banken. Som et resultat tilbyr banker ofte personlige bankfolk insentiver som salg og henvisningsbonuser utover grunnlønn. Personlige bankfolk må kunne løse vanskelige situasjoner raskt og effektivt samtidig som kundene blir fornøyd.
Tilleggstjenester for en klient
Kunder får vanligvis hjelp og råd når de skal fylle ut lånesøknader og kan til og med oppleve at lånesøknadsprosessen kan strømlinjeformes med en personlig bankmanns veiledning. I tillegg hjelper en personlig bankmann kunder med å bestemme hvilke kontoer og investeringer som kan gi maksimale fordeler, og deretter gå gjennom de nødvendige søknadsprosedyrene. Tvilsomme kontogebyrer kan effektivt forklares og fjernes uten å måtte ringe et automatisert kundeservicenummer, og en kontos automatiske debiteringer og kreditter kan overvåkes på klientens vegne.
Stillinger som personlige bankfolk
Tellers, låneansvarlige og filialsjefer kan alle være personlige bankfolk, selv om mange banker ansetter og trener enkeltpersoner spesielt for denne stillingen. Målet er å tilby personlig kundeservice som er tilpasset en spesifikk kundes bankbehov. Å hjelpe velstående kunder med å administrere sine kontoer er en tjeneste som lenge har vært tilgjengelig i en eller annen form.
De siste årene er det imidlertid ikke lenger behov for rikdom for noen som søker en personlig bankers råd. Bankene kan tilby tjenestene til en personlig bankmann til enhver kunde som trenger et lån eller som investerer i CDer eller en pengemarkedsregnskap. Kunder blir vanligvis ikke belastet ekstra gebyrer for å rådføre seg med en personlig bankmann så lenge en minimumssaldo opprettholdes med finansinstitusjonen.
Opplæring for bankfolk
Personlige bankfolk må være kjent med alle tilgjengelige lån-, konto- og servicealternativer, gjeldende renter og anslåtte trender for å kunne gi en klient ordentlig råd. Bankene gir vanligvis personlige bankfolk flere ukers opplæring for å bli kjent med institusjonens spesifikke produkter og tjenester. Mange personlige bankfolk har også en utdannelsesbakgrunn innen finans og tidligere erfaring med bank.