Hvad gør en personlig bankmand?

En personlig bankmand er en repræsentant for en finansiel institution, der hjælper visse klienter med at administrere deres aktiver, herunder pantelån, opsparing, kontrol og pengemarkedsregnskaber og indskudsbeviser (CD'er). Den personlige bankmand undersøger en klients aktiver, foreslår yderligere banktjenester og tilbyder løsninger, når de konsulteres om økonomiske behov. I modsætning til en finansiel planlægger eller mægler, der muligvis giver oplysninger om en bred vifte af muligheder, er en personlig bankmand kun optaget af de aktiver og indskud, som en klient har i den bank, han eller hun repræsenterer. Dette kan være en dedikeret position i nogle banker og involverer normalt specialuddannelse.

Grundlæggende ansvar

Banker, især store, tilbyder en bred vifte af tjenester, konti og lån til deres kunder. Mange kunder er ikke i stand til at bestemme, hvilke tjenester der bedst passer til deres økonomiske behov og opsøger en bankrepræsentant for afklaring og rådgivning. Personlige bankfolk bestræber sig på at etablere og opretholde stærke forhold til deres kunder, og endda proaktivt kontakte kunder med henstillinger og besøge deres forretninger.

Finansielle institutioner forventer, at personlige bankfolk vil sælge finansielle produkter og tjenester til kunder eller henvise dem til andre områder af banken. Som et resultat tilbyder banker ofte personlige bankfolk incitamenter som salg og henvisningsbonus ud over grundlønnen. Personlige bankfolk skal være i stand til at løse vanskelige situationer hurtigt og effektivt og samtidig sikre kundetilfredshed.

Yderligere tjenester til en klient

Kunder modtager typisk hjælp og rådgivning, når de udfylder låneansøgninger og kan endda opleve, at låneansøgningsprocessen kan strømline med en personlig bankers vejledning. Derudover hjælper en personlig bankmand klienter med at beslutte, hvilke konti og investeringer der kan give maksimale fordele og derefter gennemgå dem gennem de nødvendige ansøgningsprocedurer. Tvivlsomme kontogebyrer kan effektivt forklares og fjernes uden at skulle ringe til et automatiseret kundeservicenummer, og en kontos automatiske debiteringer og kreditter kan overvåges på klientens vegne.

Stillinger som personlige bankfolk

Tellers, låneansvarlige og filialchefer kan alle være personlige bankfolk, selvom mange banker ansætter og uddanner personer specifikt til denne position. Målet er at levere personlig kundeservice, der er skræddersyet til en bestemt kundes bankbehov. At hjælpe velstående kunder med at administrere deres konti er en service, der længe har været tilgængelig i en eller anden form.

I de senere år er formue imidlertid ikke længere påkrævet for en person, der søger en personlig bankers råd. Banker tilbyder muligvis tjenester af en personlig bankforbindelse til enhver kunde, der kræver et lån, eller som investerer i cd'er eller en pengemarkedskonto. Kunderne opkræves normalt ikke ekstra gebyrer for konsultation med en personlig bankforbindelse, så længe der opretholdes en mindste saldo hos den finansielle institution.

Uddannelse for bankfolk

Personlige bankfolk skal være bekendt med alle tilgængelige muligheder for lån, konto og service, aktuelle rentesatser og forventede tendenser for korrekt at rådgive en klient. Banker giver normalt personlige bankfolk flere ugers træning for at gøre dem bekendt med institutionens specifikke produkter og tjenester. Mange personlige bankfolk har også en uddannelsesmæssig baggrund inden for finansiering og tidligere erfaring med bankvirksomhed.