Was macht ein Personal Banker?
Ein Privatbankier ist ein Vertreter eines Finanzinstituts, der bestimmten Kunden bei der Verwaltung ihres Vermögens hilft, einschließlich Hypotheken, Spar-, Scheck- und Geldmarktkonten sowie Einlagenzertifikaten (Certificates of Deposit, CDs). Der persönliche Bankier untersucht das Vermögen eines Kunden, schlägt zusätzliche Bankdienstleistungen vor und bietet Lösungen an, wenn er sich über finanzielle Bedürfnisse erkundigt. Im Gegensatz zu einem Finanzplaner oder -makler, der möglicherweise Informationen zu einer Vielzahl von Optionen bereitstellt, befasst sich ein Privatbankier nur mit den Vermögenswerten und Einlagen, die ein Kunde bei der Bank hat, die er vertritt. Dies kann bei einigen Banken eine dedizierte Position sein und erfordert in der Regel eine spezielle Schulung.
Grundverantwortung
Banken, insbesondere große, bieten ihren Kunden eine breite Palette von Dienstleistungen, Konten und Darlehen an. Viele Kunden können nicht feststellen, welche Dienstleistungen ihren finanziellen Bedürfnissen am besten entsprechen, und suchen einen Vertreter der Bank zur Klärung und Beratung auf. Persönliche Banker bemühen sich, enge Beziehungen zu ihren Kunden aufzubauen und aufrechtzuerhalten, und kontaktieren Kunden sogar proaktiv mit Empfehlungen und besuchen ihre Unternehmen.
Finanzinstitute erwarten von Privatbankiers, dass sie Finanzprodukte und -dienstleistungen an Kunden verkaufen oder an andere Bereiche der Bank verweisen. Infolgedessen bieten Banken in der Regel Anreize für Privatbankiers wie Verkäufe und Empfehlungsboni, die über das Grundgehalt hinausgehen. Privatbankiers müssen in der Lage sein, schwierige Situationen schnell und effizient zu lösen und gleichzeitig die Kundenzufriedenheit sicherzustellen.
Zusätzliche Dienstleistungen für einen Kunden
Kunden erhalten in der Regel Hilfe und Rat beim Ausfüllen von Kreditanträgen und stellen möglicherweise sogar fest, dass der Kreditantragsprozess unter Anleitung eines persönlichen Bankiers optimiert werden kann. Darüber hinaus hilft ein persönlicher Bankier den Kunden bei der Entscheidung, welche Konten und Anlagen den größtmöglichen Nutzen bringen, und führt sie dann durch die erforderlichen Antragsverfahren. Fragwürdige Kontogebühren können effizient erklärt und beseitigt werden, ohne eine automatische Kundenservicenummer anrufen zu müssen, und die automatischen Belastungen und Gutschriften eines Kontos können im Namen des Kunden überwacht werden.
Positionen als Privatbankier
Kassierer, Kreditsachbearbeiter und Filialleiter können alle Privatbankiers sein, obwohl viele Banken Personen speziell für diese Position einstellen und ausbilden. Ziel ist es, einen personalisierten Kundenservice bereitzustellen, der auf die Bankanforderungen eines bestimmten Kunden zugeschnitten ist. Wohlhabenden Kunden bei der Verwaltung ihrer Konten zu helfen, ist ein Service, der in der einen oder anderen Form schon lange verfügbar ist.
In den letzten Jahren ist jedoch kein Vermögen mehr erforderlich, wenn jemand einen persönlichen Bankberater sucht. Banken können jedem Kunden, der einen Kredit benötigt oder in CDs oder ein Geldmarktkonto investiert, die Dienste eines Privatbankiers anbieten. Kunden werden normalerweise keine zusätzlichen Gebühren für die Beratung mit einem Privatbankier berechnet, solange ein Mindestguthaben beim Finanzinstitut besteht.
Schulung für Banker
Privatbanker müssen mit allen verfügbaren Kredit-, Konto- und Serviceoptionen, aktuellen Zinssätzen und prognostizierten Trends vertraut sein, um einen Kunden ordnungsgemäß beraten zu können. Banken bieten Privatbankern in der Regel eine mehrwöchige Schulung an, um sie mit den spezifischen Produkten und Dienstleistungen des Instituts vertraut zu machen. Viele Privatbankiers haben auch eine Ausbildung in Finanzen und Erfahrung im Bankwesen.