Co robi bankier osobisty?
Bankier osobisty jest przedstawicielem instytucji finansowej, która pomaga niektórym klientom w zarządzaniu ich aktywami, w tym hipotekami, rachunkami oszczędnościowymi, czekowymi i rynku pieniężnego oraz certyfikatami depozytowymi (CD). Bankier osobisty analizuje aktywa klienta, sugeruje dodatkowe usługi bankowe i oferuje rozwiązania, gdy konsultuje się w sprawie potrzeb finansowych. W przeciwieństwie do planisty finansowego lub brokera, który może udzielać informacji na temat szerokiego zakresu opcji, osobisty bankier zajmuje się tylko aktywami i depozytami, które klient ma w banku, który reprezentuje. Może to być dedykowane stanowisko w niektórych bankach i zwykle wymaga specjalnego szkolenia.
Podstawowe obowiązki
Banki, szczególnie duże, oferują swoim klientom szeroki zakres usług, rachunków i pożyczek. Wielu klientów nie jest w stanie określić, które usługi najlepiej odpowiadają ich potrzebom finansowym, i szukać przedstawiciela banku w celu uzyskania wyjaśnień i porad. Bankowcy indywidualni starają się nawiązać i utrzymywać silne relacje z klientami, a nawet proaktywnie kontaktować się z klientami z rekomendacjami i odwiedzać ich firmy.
Instytucje finansowe oczekują od osobistych bankierów sprzedaży produktów i usług finansowych klientom lub kierowania ich do innych obszarów banku. W rezultacie banki zazwyczaj oferują zachęty dla osobistych bankierów, takie jak premie sprzedażowe i polecające, które przekraczają wynagrodzenie podstawowe. Bankowcy indywidualni muszą być w stanie szybko i skutecznie rozwiązać trudne sytuacje, zapewniając jednocześnie zadowolenie klienta.
Dodatkowe usługi dla klienta
Klienci zazwyczaj otrzymują pomoc i porady podczas wypełniania wniosków o pożyczkę, a nawet mogą stwierdzić, że proces składania wniosku o pożyczkę można usprawnić dzięki osobistym poradom bankiera. Ponadto osobisty bankier pomaga klientom zdecydować, które konta i inwestycje mogą przynieść maksymalne korzyści, a następnie przeprowadzić je przez niezbędne procedury składania wniosków. Wątpliwe opłaty za konto można skutecznie wyjaśnić i usunąć bez konieczności dzwonienia na automatyczny numer obsługi klienta, a automatyczne polecenia zapłaty i kredyty na koncie można monitorować w imieniu klienta.
Stanowiska bankowców osobistych
Kasjerzy, urzędnicy ds. Pożyczek i kierownicy oddziałów mogą być prywatnymi bankierami, chociaż wiele banków zatrudnia i szkoli osoby specjalnie na to stanowisko. Celem jest zapewnienie spersonalizowanej obsługi klienta dostosowanej do potrzeb bankowych konkretnego klienta. Pomaganie zamożnym klientom w zarządzaniu ich kontami to usługa, która od dawna jest dostępna w takiej czy innej formie.
Jednak w ostatnich latach bogactwo nie jest już potrzebne dla kogoś, kto szuka porady osobistego bankiera. Banki mogą oferować usługi osobistego bankiera każdemu klientowi, który potrzebuje pożyczki lub inwestuje w płyty CD lub konto na rynku pieniężnym. Klienci zwykle nie są obciążani dodatkowymi opłatami za konsultacje z bankierem osobistym, o ile utrzymywane jest minimalne saldo z instytucją finansową.
Szkolenie dla bankowców
Bankowcy indywidualni muszą znać wszystkie dostępne opcje pożyczek, kont i usług, bieżące stopy procentowe i prognozowane trendy, aby właściwie doradzać klientowi. Banki zazwyczaj zapewniają bankierom osobistym kilkutygodniowe szkolenie w celu zapoznania ich ze specyficznymi produktami i usługami instytucji. Wielu bankowców osobistych ma także wykształcenie w zakresie finansów i wcześniejsze doświadczenie w bankowości.