Co dělá osobní bankéř?

Osobní bankéř je zástupcem finanční instituce, která pomáhá určitým klientům spravovat svá aktiva, včetně hypoték, spoření, šeků a účtů peněžního trhu a vkladových certifikátů (CD). Osobní bankéř zkoumá aktiva klienta, navrhuje další bankovní služby a při řešení finančních potřeb nabízí řešení. Na rozdíl od finančního plánovače nebo makléře, který by mohl poskytovat informace o široké škále možností, se osobní bankéř týká pouze aktiv a vkladů, které má klient v bance, kterou zastupuje. V některých bankách to může být vyhrazená pozice a obvykle zahrnuje zvláštní školení.

Základní povinnosti

Banky, zejména velké, nabízejí svým zákazníkům širokou škálu služeb, účtů a půjček. Mnoho klientů není schopno určit, které služby nejlépe vyhovují jejich finančním potřebám, a požádat zástupce banky o vysvětlení a radu. Osobní bankéři se snaží navázat a udržovat pevné vztahy se svými zákazníky a dokonce aktivně kontaktovat klienty s doporučeními a navštěvovat jejich podnikání.

Finanční instituce očekávají, že osobní bankéři budou prodávat finanční produkty a služby klientům nebo je předávat do jiných oblastí banky. Výsledkem je, že banky běžně nabízejí osobní bankéři pobídky, jako jsou prodejní a doporučení, bonusy za základní plat. Osobní bankéři musí být schopni rychle a efektivně řešit obtížné situace a zároveň zajistit spokojenost zákazníků.

Doplňkové služby pro klienta

Zákazníci obvykle dostanou pomoc a radu při vyplňování žádostí o úvěr a mohou dokonce zjistit, že proces žádosti o půjčku lze zefektivnit podle pokynů osobního bankéře. Kromě toho osobní bankéř pomáhá klientům rozhodnout, které účty a investice mohou přinést maximální výhody, a poté je projít nezbytnými postupy pro podávání žádostí. Sporné poplatky za účet lze efektivně vysvětlit a odstranit, aniž byste museli volat na číslo automatizovaného zákaznického servisu. Automatické debety a kredity účtu lze sledovat jménem klienta.

Pozice osobních bankéřů

Bankéři, vedoucí úvěru a vedoucí poboček mohou být všichni osobními bankéři, i když mnoho bank najímá a trénuje jednotlivce speciálně pro tuto pozici. Cílem je poskytovat personalizovaný zákaznický servis, který je přizpůsoben bankovním potřebám konkrétního klienta. Pomáhat zámožným zákazníkům spravovat jejich účty je služba, která je již dlouho k dispozici v té či oné podobě.

V posledních letech však již není zapotřebí bohatství pro někoho, kdo hledá radu osobního bankéře. Banky mohou nabízet služby osobního bankéře každému klientovi, který potřebuje půjčku nebo který investuje do CD nebo účtu peněžního trhu. Zákazníkům obvykle nejsou účtovány dodatečné poplatky za konzultace s osobním bankéřem, pokud je minimální zůstatek u finanční instituce zachován.

Školení pro bankéře

Osobní bankéři musí být obeznámeni se všemi dostupnými možnostmi půjček, účtů a služeb, současnými úrokovými sazbami a předpokládanými trendy, aby mohli klientovi řádně poradit. Banky obvykle poskytují osobním bankéřům několik týdnů školení, aby je seznámili s konkrétními produkty a službami instituce. Mnoho osobních bankéřů má také vzdělání v oblasti financí a předchozí zkušenosti s bankovnictvím.