Que fait un banquier personnel?
Un banquier personnel est le représentant d'une institution financière qui aide certains clients à gérer leurs actifs, notamment les prêts hypothécaires, les comptes d'épargne, de vérification et de marché monétaire, ainsi que les certificats de dépôt (CD). Le banquier personnel examine les actifs d'un client, suggère des services bancaires supplémentaires et offre des solutions, lorsqu'il est consulté, à propos de besoins financiers. Contrairement à un planificateur financier ou à un courtier, qui peut fournir des informations sur un large éventail d'options, un banquier personnel ne s'intéresse qu'aux actifs et aux dépôts d'un client auprès de la banque qu'il représente. Cela peut être un poste dédié dans certaines banques et implique généralement une formation spéciale.
Responsabilités de base
Les banques, en particulier les grandes, offrent un large éventail de services, de comptes et de prêts à leurs clients. De nombreux clients sont incapables de déterminer les services qui correspondent le mieux à leurs besoins financiers et cherchent un représentant de banque pour obtenir des éclaircissements et des conseils. Les banquiers personnels s'efforcent d'établir et de maintenir des relations étroites avec leurs clients. Ils les contactent même de manière proactive avec des recommandations et visitent leurs entreprises.
Les institutions financières s'attendent à ce que les banquiers personnels vendent des produits et services financiers à leurs clients ou les dirigent vers d'autres secteurs de la banque. En conséquence, les banques offrent généralement des incitations aux banquiers personnels, telles que des primes de vente et de parrainage supérieures au salaire de base. Les banquiers personnels doivent être en mesure de résoudre rapidement et efficacement les situations difficiles tout en assurant la satisfaction du client.
Services supplémentaires pour un client
Les clients reçoivent généralement de l'aide et des conseils lors de la préparation d'une demande de prêt et peuvent même trouver que le processus de demande de prêt peut être simplifié grâce aux conseils d'un banquier personnel. En outre, un banquier personnel aide les clients à choisir les comptes et les investissements susceptibles de générer le maximum d'avantages, puis leur explique les procédures de demande nécessaires. Les frais de compte discutables peuvent être efficacement expliqués et supprimés sans avoir à appeler un numéro de service client automatisé, et les débits et crédits automatiques d'un compte peuvent être surveillés pour le compte du client.
Positions en tant que banquiers personnels
Les caissiers, les agents de crédit et les directeurs de succursale peuvent tous être des banquiers personnels, bien que de nombreuses banques embauchent et forment des personnes spécialement pour ce poste. L'objectif est de fournir un service client personnalisé et adapté aux besoins bancaires d'un client spécifique. Aider les clients fortunés à gérer leurs comptes est un service disponible depuis longtemps, sous une forme ou une autre.
Au cours des dernières années, toutefois, la recherche de l’avis d’un banquier personnel n’est plus nécessaire. Les banques peuvent offrir les services d'un banquier personnel à tout client qui a besoin d'un prêt ou qui investit dans des CD ou dans un compte du marché monétaire. La consultation d’un banquier personnel n’entraîne généralement pas de frais supplémentaires pour les clients, pour autant qu’un solde minimal soit maintenu avec l’institution financière.
Formation pour banquiers
Les banquiers personnels doivent connaître toutes les options de prêt, de compte et de service disponibles, les taux d’intérêt actuels et les tendances projetées pour pouvoir conseiller correctement le client. Les banques offrent généralement une formation de plusieurs semaines aux banquiers personnels afin de les familiariser avec les produits et services spécifiques à l’institution. De nombreux banquiers personnels ont également une formation en finance et une expérience antérieure dans le secteur bancaire.