¿Qué es un ahorro y préstamo?
Un ahorro y préstamo, también a veces conocido como un ahorro de ahorro, es una institución financiera que se centra en proporcionar cuentas de ahorro y certificados de depósito que generan intereses a sus miembros, al tiempo que ofrece préstamos para el hogar. La idea detrás de un ahorro y préstamo es que se supone que fomenta el ahorro por parte de sus miembros, al tiempo que brinda a las personas la oportunidad de acceder a la propiedad de la casa con la asistencia de la financiación ofrecida a través del banco. Dichas organizaciones pueden estar basadas en la comunidad, o pueden ser bancos de cadena más grandes.
Los primeros ahorros y préstamos se iniciaron en el siglo XIX, como parte de un movimiento social más grande que tenía la intención de promover la responsabilidad, el ahorro y la oportunidad de avance social a miembros de la clase media. Este modelo bancario demostró ser tremendamente popular en muchas regiones del mundo. Algunas instituciones se ejecutaron de manera cooperativa, con ganancias devueltas a los miembros, mientras que otras se administraron como empresas que cotizan en bolsa o PRivate Institutions.
En los Estados Unidos, se tomaron medidas para promover los ahorros y préstamos en la década de 1930, un período en el que muchos estadounidenses estaban luchando financieramente. Estos pasos incluyeron algunas reformas en la forma en que se ofrecieron y manejaron hipotecas, con el objetivo de hacer posible que las personas lleven hipotecas hasta su finalización con un riesgo reducido de ejecución hipotecaria. Por ley, un ahorro y préstamo tuvieron que ofrecer al menos el 65% de sus préstamos en forma de préstamos hipotecarios, haciendo la mayor parte de sus hipotecas de activos.
A fines de la década de 1970, los rumores en el sector financiero tuvieron un profundo efecto en la industria de ahorros y préstamos, y finalmente provocó la crisis de ahorro y préstamos. El gobierno inició la desregulación a gran escala de estas instituciones, y esto se combinó con cambios radicales en los valores inmobiliarios para reducir el valor de tales instituciones. Casi 800 ahorros y préstamos fallaron en el UniteD declara durante este período, y en algunas regiones, también arrastraron a los bancos convencionales.
.Numerosos críticos han señalado que la estructura de un ahorro y préstamo puede hacerlo muy vulnerable. Por ley, no puede diversificar sus activos, concentrando el valor en las hipotecas, lo que significa que será altamente susceptible a los cambios en los valores inmobiliarios y los cambios en la economía. Se ha señalado la decisión de desregular en la década de 1980 sin establecer algunas medidas de protección como la razón por la cual estas instituciones fallaron tan espectacularmente y en cantidades tan grandes.