Co to jest oszczędności i pożyczka?

Oszczędność i pożyczka, czasem również znana jako oszczędność, to instytucja finansowa, która koncentruje się na zapewnianiu od odsetek rachunków oszczędnościowych i certyfikatów depozytów swoim członkom, jednocześnie oferując pożyczki domowe. Idea oszczędności i pożyczki polega na tym, że ma on zachęcać do oszczędności ze strony swoich członków, jednocześnie zapewniając osobom możliwość uzyskania dostępu do własności w domu przy pomocy finansowania oferowanego przez bank. Takie organizacje mogą być oparte na społeczności lub mogą być większymi bankami łańcucha.

Najwcześniejsze oszczędności i pożyczki rozpoczęły się w 1800 roku, w ramach większego ruchu społecznego, który miał promować odpowiedzialność, oszczędność i możliwość rozwoju społecznego dla członków klasy średniej. Ten model bankowy okazał się niezwykle popularny w wielu regionach świata. Niektóre instytucje były prowadzone na zasadzie współpracy, a zyski zostały zwrócone członkom, podczas gdy inne były prowadzone jako spółki notowane publicznie lub PRivate instytucje.

W Stanach Zjednoczonych podjęto kroki w celu promowania oszczędności i pożyczki w latach 30. XX wieku, w którym wielu Amerykanów walczyło finansowo. Kroki te obejmowały niektóre reformy w sposobie oferowania i obsługi kredytów hipotecznych, w celu umożliwienia ludziom przewożenia hipotek do ukończenia ze zmniejszonym ryzykiem wykluczenia. Zgodnie z prawem oszczędności i pożyczka musiały zaoferować co najmniej 65% pożyczek w formie kredytów hipotecznych, co czyni większość kredytów hipotecznych.

Pod koniec lat siedemdziesiątych pogłoski w sektorze finansowym miały głęboki wpływ na przemysł oszczędnościowy i pożyczki, ostatecznie doprowadzając do kryzysu oszczędnościowego i pożyczkowego. Rząd zainicjował deregulację tych instytucji na dużą skalę, a to w połączeniu z radykalnymi zmianami wartości nieruchomości w celu zmniejszenia wartości takich instytucji. Prawie 800 oszczędności i pożyczek nie powiodło sięD stwierdza, że ​​w tym okresie i w niektórych regionach zaciągnęli również konwencjonalne banki.

Wielu krytyków zauważyło, że struktura oszczędności i pożyczki może sprawić, że jest bardzo bezbronna. Zgodnie z prawem nie może dywersyfikować swoich aktywów, koncentrując wartość w hipotkach, co oznacza, że ​​będzie bardzo podatny na zmiany wartości nieruchomości i zmiany gospodarki. Decyzja o deregulacji w latach 80. bez wprowadzania pewnych środków ochronnych została wskazana jako powód, dla którego instytucje te nie powiodły się spektakularnie i w tak dużej liczbie.