貯蓄とローンとは何ですか？

貯蓄とローンは、時にはリサイクルと呼ばれることもありますが、金融機関であり、利子を持つ普通預金口座と預金証書をメンバーに提供すると同時に、住宅ローンを提供することに焦点を当てています。貯蓄とローンの背後にある考え方は、メンバー側のrif約を促進すると同時に、銀行を通じて提供される資金調達の支援を受けて住宅所有権にアクセスする機会を人々に提供することになっているということです。そのような組織はコミュニティベースである可能性があるか、またはより大きなチェーンバンクである可能性があります。

1800年代に最も早い貯蓄とローンは、責任、rif約、中流階級のメンバーへの社会的進歩の機会を促進することを目的としたより大きな社会運動の一環として開始されました。この銀行モデルは、世界の多くの地域で非常に人気があることが証明されました。一部の機関は協同組合に基づいて運営され、利益はメンバーに返還され、他の機関は公開されている会社またはPとして運営されていました居住機。これらの手順には、抵当権が提供され、処理された方法のいくつかの改革が含まれており、差し押さえのリスクを減らして人々が住宅ローンを完了することを可能にすることを目的としています。法律により、貯蓄とローンは、ローンの少なくとも65％を住宅ローンの形で提供しなければならず、資産の住宅ローンの大部分を作りました。

1970年代後半、金融セクターのゴロゴロは貯蓄と融資業界に大きな影響を与え、最終的に貯蓄と融資の危機をもたらしました。政府はこれらの機関の大規模な規制緩和を開始し、これはそのような機関の価値を促進するための不動産価値の根本的な変化と組み合わされました。ユニットでは、ほぼ800の節約とローンが失敗しましたdこの期間中に、そして一部の地域では、彼らは従来の銀行もドラッグしました。

多くの批評家は、貯蓄とローンの構造が非常に脆弱になる可能性があることを指摘しています。法律では、資産を多様化することはできず、住宅ローンに価値を集中させます。つまり、不動産価値と経済の変化の変化に非常に影響を受けやすくなります。 1980年代にいくつかの保護対策を導入することなく規制緩和するという決定は、これらの機関が非常に壮大かつ多数失敗した理由として指摘されています。