저축과 대출이란 무엇입니까?

저축으로도 알려진 저축 및 대출은 금융 기관으로,이자 저축 예금 계좌 및 예금 증명서를 회원들에게 제공하는 동시에 주택 융자를 제공합니다. 저축 및 대출의 기본 개념은 회원들에게 중고품을 장려하는 한편 은행을 통해 제공되는 자금 지원을 통해 사람들에게 주택 소유권에 접근 할 수있는 기회를 제공한다는 것입니다. 이러한 조직은 커뮤니티 기반이거나 더 큰 체인 뱅크 일 수 있습니다.

초기 저축 및 대출은 1800 년대에 시작되었으며, 중산층 구성원들에게 책임감, 중고등도, 사회적 발전의 기회를 장려하기위한 대규모 사회 운동의 일환으로 시작되었습니다. 이 뱅킹 모델은 전 세계 여러 지역에서 엄청난 인기를 얻었습니다. 일부 기관은 협동 조합으로 운영되어 수익이 회원에게 반환되고 다른 기관은 상장 회사 또는 민간 기관으로 운영되었습니다.

미국에서는 1930 년대에 많은 미국인들이 재정적으로 어려움을 겪고있는 저축과 대출을 장려하기위한 조치가 취해졌습니다. 이 단계에는 저당물 위험을 줄이면서 주택 담보 대출을 완료 할 수 있도록하기 위해 모기지 제공 및 처리 방식에 대한 일부 개혁이 포함되었습니다. 법에 따라 저축 및 대출은 담보 대출의 형태로 대출의 65 % 이상을 제공해야하므로 대부분의 자산 담보 대출을 만들어야합니다.

1970 년대 후반 금융 부문의 럼블 링은 저축 및 대출 산업에 중대한 영향을 미쳐 결국 저축 및 대출 위기를 초래했습니다. 정부는 이들 기관의 대규모 규제 완화를 시작했으며, 이는 부동산 가치의 급격한 변화와 결합하여 그러한 기관의 가치를 떨어 뜨렸다. 이 기간 동안 미국에서는 약 800 건의 저축 및 대출이 실패했으며 일부 지역에서는 기존 은행도 하락했습니다.

많은 비평가들은 저축과 대출의 구조가 그것을 매우 취약하게 만들 수 있다고 지적했다. 법에 따라 모기지 가치를 집중시키면서 자산을 다각화 할 수 없기 때문에 부동산 가치의 변화와 경제의 변화에 ​​매우 취약합니다. 일부 보호 조치를 취하지 않고 1980 년대에 규제 완화를 결정한 결정은 이러한 기관들이 그렇게 대대적으로 실패한 이유로 지적되었습니다.