Cos'è un risparmio e un prestito?

Un risparmio e un prestito, anche a volte noto come parsimonia, è un istituto finanziario che si concentra sulla fornitura di conti di risparmio che portano interessi e certificati di deposito ai suoi membri, offrendo anche prestiti per la casa. L'idea alla base di un risparmio e un prestito è che dovrebbe incoraggiare la pausa da parte dei suoi membri, fornendo al contempo alle persone l'opportunità di accedere alla proprietà della casa con l'assistenza del finanziamento offerto attraverso la banca. Tali organizzazioni possono essere basate sulla comunità o possono essere banche a catena più ampie.

I primi risparmi e prestiti sono stati avviati nel 1800, come parte di un movimento sociale più ampio che era destinato a promuovere la responsabilità, la parsimonia e l'opportunità di avanzamento sociale ai membri della classe media. Questo modello bancario si è rivelato tremendamente popolare in molte regioni del mondo. Alcune istituzioni sono state gestite su base cooperativa, con profitti restituiti ai membri, mentre altre sono state gestite come società quotate in borsa o PRivate istituzioni.

Negli Stati Uniti furono prese passi per promuovere i risparmi e il prestito negli anni '30, un periodo in cui molti americani stavano lottando finanziariamente. Questi passaggi includevano alcune riforme nel modo in cui i mutui venivano offerti e gestiti, con l'obiettivo di rendere possibile il completamento dei mutui con un rischio ridotto di preclusione. Per legge, un risparmio e un prestito hanno dovuto offrire almeno il 65% dei suoi prestiti sotto forma di prestiti ipotecari, rendendo la maggior parte dei suoi mutui.

Alla fine degli anni '70, i rumori nel settore finanziario hanno avuto un profondo effetto sull'industria dei risparmi e dei prestiti, portando infine ai risparmi e alla crisi dei prestiti. Il governo ha avviato la deregolamentazione su larga scala di queste istituzioni e questo combinato con cambiamenti radicali nei valori immobiliari per ridurre il valore di tali istituzioni. Quasi 800 risparmi e prestiti sono falliti nell'unioneD Stati durante questo periodo e in alcune regioni hanno anche trascinato giù le banche convenzionali.

Numerosi critici hanno sottolineato che la struttura di un risparmio e un prestito può renderlo molto vulnerabile. Per legge, non può diversificare le sue attività, concentrando il valore nei mutui, il che significa che sarà altamente suscettibile ai cambiamenti nei valori immobiliari e ai cambiamenti nell'economia. La decisione di deregolare negli anni '80 senza mettere in atto alcune misure protettive è stata indicata come il motivo per cui queste istituzioni sono fallite in modo così spettacolare e in così grandi numeri.