¿Qué es el seguro Cobra?

En realidad, no hay un tipo específico de seguro llamado seguro Cobra. Más bien, el término proviene de una disposición en la Ley de Reconciliación Presupuestaria Omnibus Consolidada de 1985 (COBRA), que se convirtió en una ley en los Estados Unidos en 1986. La ley proporciona una manera para que muchas personas en los Estados Unidos continúen recibiendo beneficios de seguro médico para un período de tiempo después de sufrir cambios en sus circunstancias, como la pérdida de sus trabajos o divorcios, que los hubiera dejado sin cobertura. Esta continuación de los beneficios del seguro a menudo se denomina seguro COBRA.

Costos

El seguro COBRA generalmente es más costoso para las personas que lo tienen que su seguro de salud cuando estaban empleados, pero es menos costoso de lo que sería sin la provisión COBRA. La mayoría de los empleadores pagan al menos un porcentaje de los costos del seguro de salud para sus empleados, y muchas compañías están obligadas a hacerlo por ley. Sin embargo, una persona que tiene seguro COBRA debe pagar todos los costos por sí misma.

Sin embargo, la disposición en COBRA permite que el individuo continúe con su cobertura de seguro a la tarifa grupal recibida por su empleador en lugar de pagar una tarifa individual. Los grupos pueden recibir descuentos de las compañías de seguros, por lo que una persona que está cubierta por el seguro COBRA generalmente puede pagar una tarifa más baja. Por lo tanto, un empleado que de repente no tiene trabajo puede aumentar sus costos de atención médica, pero debido a COBRA, puede evitar pagar costos aún más altos.

Los usuarios

Las personas que, por alguna razón, han perdido su principal medio de cobertura de atención médica son los principales usuarios de esta disposición. La instancia más común de esto es la pérdida de un trabajo. El seguro COBRA también cubre a jubilados recientes y personas con discapacidades. También cubre comúnmente el cónyuge y los hijos de la persona, si corresponde.

Beneficios cubiertos

Los beneficios de salud específicos que a menudo se incluyen en los paquetes de seguro de COBRA son atención médica, medicamentos recetados, cirugía, atención hospitalaria, tanto para pacientes hospitalizados como ambulatorios, pero generalmente no para atención de estadías prolongadas, e incluso necesidades dentales. El seguro de vida, que podría ofrecerse junto con los paquetes de seguro de salud proporcionados por el empleador, no forma parte de ningún paquete de seguro de COBRA.

Elegibilidad

La disposición de COBRA no cubre a todos los trabajadores en los Estados Unidos. Por ejemplo, alguien que trabajó para una empresa que tenía menos de 20 empleados en el año anterior no sería elegible. Tampoco los que estaban empleados por el gobierno federal de los EE. UU. O algunas organizaciones religiosas o patrocinadas por la iglesia. Sin embargo, los empleados de los gobiernos locales y estatales serían elegibles.