O que é o Cobra Insurance?
Na verdade, não existe um tipo específico de seguro chamado Cobra. Em vez disso, o termo deriva de uma disposição da Lei de Reconciliação Orçamentária Omnibus Consolidada de 1985 (COBRA), que se tornou uma lei nos Estados Unidos em 1986. A lei fornece uma maneira para muitas pessoas nos EUA continuarem recebendo benefícios de seguro de saúde para um período de tempo após sofrer mudanças nas circunstâncias, como a perda de seus empregos ou divórcios, que os deixariam sem cobertura. Essa continuação dos benefícios do seguro é frequentemente chamada de seguro COBRA.
Custos
O seguro COBRA geralmente é mais caro para as pessoas que o possui do que quando era empregado, mas é menos caro do que seria sem a provisão COBRA. A maioria dos empregadores paga pelo menos uma porcentagem dos custos de seguro de saúde de seus funcionários, e muitas empresas são obrigadas a fazer isso por lei. Uma pessoa que possui seguro COBRA, no entanto, deve pagar todos os custos por conta própria.
A provisão no COBRA, no entanto, permite que o indivíduo continue sua cobertura de seguro à taxa de grupo recebida por seu empregador, em vez de pagar uma taxa individual. Os grupos podem receber descontos das companhias de seguros; portanto, uma pessoa coberta pelo seguro COBRA geralmente pode pagar uma taxa mais baixa. Portanto, um funcionário que está subitamente desempregado pode aumentar seus custos com saúde, mas, devido ao COBRA, ele pode evitar pagar custos ainda mais altos.
Comercial
As pessoas que, por algum motivo, perderam seus principais meios de cobertura de saúde são os principais usuários desta provisão. O exemplo mais comum disso é a perda de um emprego. O seguro COBRA também cobre aposentados recentes e pessoas com deficiência. Também geralmente cobre o cônjuge e os filhos da pessoa, se aplicável.
Benefícios Cobertos
Os benefícios de saúde específicos que geralmente estão incluídos nos pacotes de seguros COBRA são atendimento médico, medicamentos prescritos, cirurgia, atendimento hospitalar - tanto internados quanto ambulatoriais, mas geralmente não são prolongados - e até necessidades dentárias. O seguro de vida, que pode ser oferecido em conjunto com pacotes de seguro de saúde fornecidos pelo empregador, não faz parte de nenhum pacote de seguro COBRA.
Elegibilidade
A provisão COBRA não cobre todos os trabalhadores nos EUA. Por exemplo, alguém que trabalhou para uma empresa que tinha menos de 20 funcionários no ano anterior não seria elegível. Nem aqueles que foram empregados pelo governo federal dos EUA ou por algumas organizações religiosas ou patrocinadas pela igreja. Funcionários de governos locais e estaduais, no entanto, seriam elegíveis.