Che cos'è l'assicurazione Cobra?

In realtà non esiste un tipo specifico di assicurazione chiamato assicurazione Cobra. Piuttosto, il termine deriva da una disposizione del Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act del 1985 (COBRA), che è diventata una legge negli Stati Uniti nel 1986. La legge fornisce un modo per molte persone negli Stati Uniti di continuare a ricevere prestazioni di assicurazione sanitaria per un periodo di tempo dopo aver subito cambiamenti nelle loro circostanze, come la perdita del lavoro o i divorzi, che li avrebbe lasciati senza copertura. Questa continuazione delle prestazioni assicurative viene spesso definita assicurazione COBRA.

Costi

L'assicurazione COBRA di solito è più costosa per le persone che ne hanno l'assicurazione sanitaria rispetto a quando erano assunti, ma è meno costosa di quanto sarebbe senza la disposizione COBRA. La maggior parte dei datori di lavoro paga almeno una percentuale dei costi dell'assicurazione sanitaria per i propri dipendenti e molte aziende sono tenute a farlo per legge. Una persona che ha un'assicurazione COBRA, tuttavia, deve pagare da sola tutti i costi.

La disposizione in COBRA, tuttavia, consente all'individuo di continuare la propria copertura assicurativa al tasso di gruppo ricevuto dal proprio datore di lavoro invece di pagare un tasso individuale. I gruppi possono ricevere sconti dalle compagnie assicurative, quindi una persona coperta dall'assicurazione COBRA di solito è in grado di pagare una tariffa più bassa. Pertanto, un dipendente che è improvvisamente senza lavoro potrebbe aumentare i suoi costi sanitari, ma a causa di COBRA, può evitare di pagare costi ancora più elevati.

utenti

Le persone che, per qualche ragione, hanno perso i loro principali mezzi di copertura sanitaria sono i principali utenti di questa disposizione. L'istanza più comune di ciò è la perdita di un lavoro. L'assicurazione COBRA copre anche i pensionati e le persone con disabilità recenti. Copre anche comunemente il coniuge e i figli della persona, se applicabile.

Vantaggi coperti

Prestazioni sanitarie specifiche che sono spesso incluse nei pacchetti assicurativi COBRA sono cure mediche, farmaci da prescrizione, interventi chirurgici, cure ospedaliere - sia in regime di ricovero ospedaliero che ambulatoriale, ma di solito non per cure di lunga durata - e persino esigenze dentistiche. L'assicurazione sulla vita, che potrebbe essere offerta congiuntamente ai pacchetti di assicurazione sanitaria forniti dal datore di lavoro, non fa parte di nessun pacchetto assicurativo COBRA.

Eleggibilità

La disposizione COBRA non copre tutti i lavoratori negli Stati Uniti. Ad esempio, qualcuno che lavorava per un'azienda che aveva meno di 20 dipendenti nell'anno precedente non sarebbe ammissibile. Nemmeno quelli impiegati dal governo federale degli Stati Uniti o da alcune organizzazioni religiose o sponsorizzate dalla chiesa. I dipendenti dei governi locali e statali, tuttavia, sarebbero ammissibili.