Was ist eine Cobra-Versicherung?

Es gibt eigentlich keine bestimmte Art von Versicherung, die Cobra-Versicherung genannt wird. Der Begriff stammt vielmehr aus einer Bestimmung des Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act von 1985 (COBRA), der 1986 in den Vereinigten Staaten gesetzlich verankert wurde. Das Gesetz bietet vielen Menschen in den USA die Möglichkeit, weiterhin Krankenversicherungsleistungen zu beziehen eine Zeitspanne, nachdem sich ihre Umstände geändert hatten, wie etwa der Verlust ihrer Arbeit oder die Scheidung, die sie ohne Deckung gelassen hätte. Diese Fortsetzung der Versicherungsleistungen wird häufig als COBRA-Versicherung bezeichnet.

Kosten

Die COBRA-Versicherung ist für die Menschen, die sie haben, in der Regel teurer als ihre Krankenversicherung zu der Zeit, als sie beschäftigt war. Sie ist jedoch billiger als ohne die COBRA-Regelung. Die meisten Arbeitgeber zahlen mindestens einen Prozentsatz der Krankenversicherungskosten für ihre Arbeitnehmer, und viele Unternehmen sind gesetzlich dazu verpflichtet. Eine Person, die eine COBRA-Versicherung hat, muss jedoch alle Kosten selbst tragen.

Die Bestimmung in COBRA ermöglicht es dem Einzelnen jedoch, seinen Versicherungsschutz zu dem von seinem Arbeitgeber erhaltenen Gruppentarif fortzusetzen, anstatt einen Einzeltarif zu zahlen. Gruppen können Rabatte von Versicherungsunternehmen erhalten, sodass eine Person, die von der COBRA-Versicherung gedeckt ist, in der Regel einen niedrigeren Tarif zahlen kann. Wenn ein Mitarbeiter plötzlich arbeitslos ist, können sich die Gesundheitskosten möglicherweise erhöhen. Aufgrund von COBRA kann er jedoch noch höhere Kosten vermeiden.

Benutzer

Die Hauptnutzer dieser Bestimmung sind Personen, die aus irgendeinem Grund ihre primäre Krankenversicherung verloren haben. Das häufigste Beispiel hierfür ist der Verlust eines Arbeitsplatzes. Die COBRA-Versicherung deckt auch Rentner und Menschen mit Behinderungen ab. Gegebenenfalls werden auch der Ehegatte und die Kinder der Person erfasst.

Gedeckte Leistungen

Spezifische gesundheitliche Vorteile, die häufig in den COBRA-Versicherungspaketen enthalten sind, sind die ärztliche Versorgung, verschreibungspflichtige Medikamente, chirurgische Eingriffe, Krankenhauspflege - sowohl stationär als auch ambulant, in der Regel jedoch keine Langzeitpflege - und sogar zahnärztliche Bedürfnisse. Lebensversicherungen, die möglicherweise in Verbindung mit von Arbeitgebern bereitgestellten Krankenversicherungspaketen angeboten werden, sind nicht Bestandteil von COBRA-Versicherungspaketen.

Teilnahmeberechtigung

Die COBRA-Bestimmung deckt nicht alle Arbeitnehmer in den USA ab. Beispielsweise wäre jemand, der für ein Unternehmen gearbeitet hat, das im Vorjahr weniger als 20 Arbeitnehmer hatte, nicht förderfähig. Weder diejenigen, die bei der US-Bundesregierung angestellt waren, noch religiöse oder kirchlich geförderte Organisationen. Mitarbeiter lokaler und staatlicher Gebietskörperschaften wären jedoch förderfähig.