Que fait un stratège en patrimoine?
Un stratège en gestion de patrimoine est principalement impliqué dans la planification financière et la gestion d'actifs pour les familles et les particuliers. Les tâches comprennent généralement des conseils financiers et des réunions régulières avec les clients, ainsi que la répartition et le suivi des actifs. La plupart des stratèges de gestion de patrimoine agissent en tant que gestionnaires de fonds en formulant des recommandations sur le lieu où les fonds doivent être investis et en aidant les clients à structurer les fiducies et autres mécanismes de placement afin de maximiser la croissance au fil du temps.
Le métier de stratège en gestion de patrimoine a généralement ses racines dans la planification financière, mais il a pour objectif de gérer de grandes sommes d’argent. Bien que la planification financière puisse s’appliquer à n’importe quel niveau de revenu, y compris les entreprises, la stratégie patrimoniale s’applique généralement aux personnes fortunées disposant d’un capital important. Les personnes et les familles très riches ont généralement des préoccupations particulières en matière d’investissement à long terme, de paiement d’intérêts et d’impôts à payer. Un stratège de la gestion de patrimoine se consacre généralement uniquement à des problèmes dans ce domaine.
La communication avec les clients est l’une des tâches les plus importantes des stratèges en matière de gestion de patrimoine. À bien des égards, le stratège est le coordinateur de «l'équipe» financière du client. Il ou elle doit entretenir des relations avec les clients ainsi qu'avec leur famille, le cas échéant. Les relations personnelles sont importantes pour bâtir la confiance, et la confiance est généralement essentielle pour les relations axées sur la gestion de l'argent.
L'analyse est également une partie importante du travail. Après avoir rassemblé toutes les données financières d'une famille et écouté ses objectifs, le stratège doit examiner différentes options d'investissement. Les stratèges ont généralement une connaissance approfondie des différents marchés et structures d’investissement et ils doivent appliquer cette expertise aux besoins spécifiques du client et à ses intérêts à long terme.
La plupart du temps, les stratèges de gestion de patrimoine élaborent plusieurs stratégies de placement potentielles différentes pour chaque client. Lors des réunions, le stratège décrira chaque option et expliquera les différences, les avantages potentiels et les risques éventuels. Il ou elle joue généralement le rôle de coach en aidant les clients à prendre la meilleure décision possible tout en restant généralement neutres. Les décisions financières finales doivent appartenir aux clients, même si le stratège est souvent une ressource inestimable et un guide.
Une fois que les décisions sont prises, le stratège doit exécuter. Cela implique souvent l’achat d’actions et d’obligations, l’ouverture de comptes de fonds communs de placement et la rédaction d’instruments de fiducie selon les besoins du plan. Le stratège doit veiller à tout documenter, à en conserver une copie au bureau et à en envoyer une copie aux clients. À certains endroits, les transactions financières et d’investissement doivent également être signalées aux autorités fiscales gouvernementales. Le stratège en gestion de patrimoine est généralement responsable du traitement de tous les dépôts nécessaires.
Cependant, le travail d'un stratège est généralement beaucoup plus permanent que la simple affectation de fonds. Le suivi des investissements et le suivi de leurs gains et pertes constituent également une responsabilité importante. Le stratège doit généralement garder un œil attentif sur toutes les participations et faire des recommandations quant aux changements à opérer lorsque les forces du marché changent.
Selon le lieu de travail du stratège en gestion de patrimoine, il peut également avoir certaines obligations envers une entreprise ou un employeur. Certains stratèges sont indépendants, mais la plupart travaillent dans des entreprises de planification, généralement en association avec d'autres professionnels ayant une formation similaire. Les exigences supplémentaires en matière de stratégie de gestion de patrimoine, telles que les systèmes de fidélisation de la clientèle et de quotas, la participation aux réunions et la publication régulière des chiffres font également souvent partie du travail. Cela implique parfois une sensibilisation des clients, des présentations et des participations à des conférences et des efforts publicitaires.