In finanza, che cosa sono solo i servizi amministrativi?

I servizi amministrativi sono solo piani di assicurazione sanitaria di terzi che forniscono assistenza nelle politiche sanitarie per i grandi datori di lavoro. Questi servizi generalmente forniscono servizi di sottoscrizione, contabilità e amministrazione mentre il datore di lavoro si assume tutti i rischi finanziari e paga i crediti.

Nel tentativo di controllare i crescenti costi dell'assicurazione sanitaria di gruppo, i grandi datori di lavoro si rivolgono sempre più a questi piani di servizi amministrativi solo per assicurare i dipendenti. Questi piani stanno guadagnando popolarità perché il datore di lavoro si autoassicura e paga la terza parte solo per le spese amministrative.

Le compagnie di assicurazione e gli amministratori che offrono solo piani di servizi amministrativi sono anche noti come amministratori di terze parti (TPA). L'assicurazione sanitaria e dentale sono i servizi più comuni offerti dai TPA. Le aziende più grandi a volte utilizzano servizi amministrativi solo piani di invalidità e politiche pensionistiche. Con l'aumentare della loro popolarità, i TPA stanno iniziando a offrire servizi alle medie e piccole imprese.

I piani per i soli servizi amministrativi in ​​genere gestiscono i reclami, la fatturazione, la preparazione dei pagamenti delle indennità, le comunicazioni con i dipendenti, la fornitura di manuali, dichiarazioni e rapporti, ritenute fiscali e servizi di rendicontazione governativa. Poiché addebita una tariffa fissa per questi servizi, le compagnie risparmiano su alcune delle altre spese che i piani di assicurazione sanitaria tradizionali includono nei premi. Per ridurre al minimo il rischio finanziario associato al pagamento di richieste di risarcimento, le società possono acquistare una politica di stop loss che richiede al TPA di pagare richieste che superano un determinato importo.

Quando le aziende utilizzano solo piani di servizi amministrativi, risparmiano sulle commissioni di ricarico generalmente incluse nei premi tradizionali. Le compagnie di assicurazione addebitano utili, gestione del rischio, commissioni di vendita, sinistri, riserve, fattori di inflazione e adeguamenti dei tassi. Quando le aziende non pagano queste commissioni in premi, possono scegliere di trasferire risparmi ai dipendenti o aumentare i vantaggi della copertura. Questi piani consentono alle aziende di personalizzare la copertura per riflettere le esigenze di una determinata azienda, piuttosto che un intero settore. Ad esempio, la società può stabilire limiti di copertura quando determinate categorie sono più costose o più utilizzate dai dipendenti.

solo i piani di servizi amministrativi eliminano la necessità del processo di rinnovo del premio annuale con un piano assicurativo di gruppo tradizionale. Questo può essere un momento stressante per le aziende perché i premi assicurativi tendono ad aumentare mentre i benefici tendono a diminuire ogni anno. Poiché questi piani sono meno orientati ai costi, i costi rimangono relativamente costanti e possono includere benefici che i piani assicurativi tradizionali possono escludere, come la chirurgia estetica e i servizi di assistenza sanitaria alternativa.

Ci sono alcuni svantaggi quando si usa solo un servizio amministrativo. Una società può correre un rischio finanziario maggiore se non è in atto un piano di stop loss o un limite massimo di copertura. I reclami possono variare nel tempo e superare gli importi del budget, in particolare per le aziende più piccole che sono meno in grado di assorbire la perdita.