En finance, qu'est-ce que les services administratifs?
Les services administratifs uniquement sont des régimes d’assurance maladie tiers qui fournissent une assistance en matière de politique de soins de santé aux grands employeurs. Ces services fournissent généralement des services de souscription, de comptabilité et d’administration, tandis que l’employeur assume tous les risques financiers et règle les réclamations.
Dans le but de contrôler les coûts croissants de l’assurance-maladie collective, les grands employeurs se tournent de plus en plus vers ces services administratifs uniquement pour assurer leurs employés. Ces régimes gagnent en popularité parce que l'employeur s'autoassure et ne paie la tierce partie que pour les frais administratifs.
Les sociétés d’assurance et les administrateurs qui offrent des régimes de services administratifs uniquement sont également appelés administrateurs tiers (TPA). Les assurances santé et dentaire sont les services les plus courants offerts par les TPA. Les grandes entreprises utilisent parfois les services administratifs uniquement dans les régimes d’assurance invalidité et de pension. À mesure que leur popularité augmente, les TPA commencent à offrir des services aux moyennes et petites entreprises.
Les régimes de services administratifs uniquement traitent généralement le traitement des demandes de remboursement, la facturation, la préparation des paiements d’avantages sociaux, les communications avec les employés, la fourniture de manuels, de relevés et de rapports, la retenue d’impôt et les services de rapport du gouvernement. Dans la mesure où ils facturent des frais fixes pour ces services, les entreprises économisent sur certains des autres frais des régimes d’assurance maladie traditionnels. Pour minimiser les risques financiers liés au règlement des sinistres, les entreprises peuvent souscrire une police de limitation des pertes dans laquelle l’APT doit régler les sinistres dépassant un montant déterminé.
Lorsque les entreprises utilisent uniquement des régimes de services administratifs, elles économisent de l’argent sur les frais de majoration généralement inclus dans les primes traditionnelles. Les sociétés d’assurance facturent leurs bénéfices, leur gestion des risques, leurs commissions sur les ventes, leurs sinistres, leurs réserves, leurs facteurs d’inflation et leurs ajustements de taux. Lorsque les entreprises ne paient pas ces frais sous forme de primes, elles peuvent choisir de répercuter les économies sur leurs employés ou d'augmenter les avantages de la couverture. Ces régimes permettent aux sociétés de personnaliser la couverture en fonction des besoins de la société plutôt que de l’ensemble du secteur. Par exemple, l’entreprise peut fixer des limites à la couverture lorsque certaines catégories sont plus coûteuses ou sont davantage utilisées par les employés.
Les régimes de services administratifs seulement éliminent la nécessité du processus de renouvellement annuel des primes avec un régime d’assurance collective traditionnel. Cela peut être une période stressante pour les entreprises car les primes d'assurance ont tendance à augmenter tandis que les avantages ont tendance à diminuer chaque année. Comme ces régimes sont moins axés sur les coûts, les coûts restent relativement constants et peuvent inclure des avantages que les régimes d’assurance traditionnels peuvent exclure, tels que la chirurgie esthétique et les services alternatifs de soins de santé.
L'utilisation de services administratifs uniquement présente certains inconvénients. Une entreprise peut être exposée à un risque financier plus important si un plan de protection contre les pertes ou une limite de couverture maximale n’est pas en place. Les demandes d'indemnisation peuvent fluctuer dans le temps et dépasser les montants prévus au budget, en particulier pour les petites entreprises moins capables d'absorber les pertes.