Em finanças, o que são apenas serviços administrativos?
Os serviços administrativos são apenas planos de seguro de saúde de terceiros que prestam assistência em políticas de assistência médica a grandes empregadores. Esses serviços geralmente fornecem serviços de subscrição, contabilidade e administração, enquanto o empregador assume todo o risco financeiro e paga as reivindicações.
Em um esforço para controlar os crescentes custos de seguro de saúde em grupo, os grandes empregadores estão recorrendo cada vez mais a esses serviços administrativos apenas para garantir seus funcionários. Esses planos estão ganhando popularidade porque o empregador se autossegura e paga ao terceiro apenas pelos custos administrativos.
As companhias de seguros e administradores que oferecem apenas planos de serviços administrativos também são conhecidos como administradores de terceiros (TPAs). Os seguros de saúde e odontológico são os serviços mais comuns oferecidos pelos TPAs. As empresas maiores às vezes usam serviços administrativos apenas planos para políticas de invalidez e pensão. À medida que sua popularidade cresce, os TPAs começam a oferecer serviços para empresas de médio e pequeno porte.
Normalmente, os planos de serviços administrativos geralmente lidam com o processamento de solicitações, cobrança, preparação de pagamentos de benefícios, comunicação com os funcionários, fornecimento de manuais, extratos e relatórios, retenção de impostos e serviços de relatórios governamentais. Como cobra uma taxa fixa por esses serviços, as empresas economizam em alguns dos outros encargos que os planos tradicionais de seguro de saúde incluem em prêmios. Para minimizar o risco financeiro associado ao pagamento de reivindicações, as empresas podem adquirir uma política de stop loss que exige que a TPA pague reivindicações que excedam um valor definido.
Quando as empresas usam planos apenas de serviços administrativos, economizam dinheiro com taxas de marcação geralmente incluídas nos prêmios tradicionais. As companhias de seguros cobram lucros, gerenciamento de riscos, comissões de vendas, sinistros, reservas, fatores de inflação e ajustes de tarifas. Quando as empresas não pagam essas taxas em prêmios, elas podem optar por repassar economias aos funcionários ou aumentar os benefícios da cobertura. Esses planos permitem que as empresas personalizem a cobertura para refletir as necessidades de uma empresa em particular, em vez de um setor inteiro. Por exemplo, a empresa pode definir limites de cobertura quando determinadas categorias são mais caras ou mais utilizadas pelos funcionários.
os planos de serviços administrativos eliminam apenas a necessidade do processo anual de renovação de prêmios com um plano de seguro de grupo tradicional. Esse pode ser um momento estressante para as empresas, pois os prêmios de seguro tendem a aumentar, enquanto os benefícios tendem a diminuir a cada ano. Como esses planos são menos direcionados aos custos, os custos permanecem relativamente constantes e podem incluir benefícios que os planos de seguro tradicionais podem excluir, como cirurgia estética e serviços alternativos de prestadores de serviços de saúde.
Existem algumas desvantagens ao usar apenas serviços administrativos. Uma empresa pode enfrentar um maior risco financeiro se não houver um plano de stop loss ou limite máximo de cobertura. As reclamações podem variar ao longo do tempo e exceder os valores orçados, especialmente para empresas menores que são menos capazes de absorver a perda.