Che cosa è un mutuo chiuso?

I mutui chiusi sono contratti di mutuo in cui il rimborso completo del prestito non può essere effettuato prima della data di scadenza dei mutui. A differenza dei mutui a tempo indeterminato, non sono previsti risparmi nel pagamento del mutuo a tempo indeterminato. Inoltre, il proprietario della casa avrà bisogno dell'autorizzazione del titolare del mutuo prima di poter utilizzare gli stessi beni collaterali per garantire una seconda ipoteca.

Un'ipoteca di tipo chiuso viene talvolta definita ipoteca chiusa. Questo tipo di mutuo è attualmente disponibile in modelli a tasso di interesse sia fisso che variabile. Mentre un mutuo chiuso può non sembrare una grande mossa per chiunque acquisti una casa, ci sono titolari di mutui che offriranno questo tipo di finanziamento a tassi molto competitivi.

Ci sono un paio di benefici associati a un mutuo a tempo indeterminato per il titolare del mutuo. In primo luogo, se il tasso di interesse con l'ipoteca è un tasso fisso, diventa molto possibile proiettare l'importo del rendimento che verrà ricevuto dalla transazione. Poiché il proprietario della casa pagherà lo stesso importo di interessi indipendentemente dal fatto che il prestito sia pagato in anticipo o meno, il creditore sa esattamente quanto verrà guadagnato e incassato durante la durata del prestito. Ciò semplifica notevolmente la tenuta dei registri per il creditore, poiché non sarà necessario ricalcolare l'ammontare degli interessi dovuti nel caso in cui il proprietario della casa scelga di pagare l'ipoteca in anticipo.

In secondo luogo, un'ipoteca di tipo chiuso tende a scoraggiare i proprietari di case dal tentare di impegnare le attività collaterali a qualsiasi altra transazione. Ciò significa che in caso di insolvenza del mutuo, il creditore avrà meno problemi da risolvere prima di ottenere il controllo della garanzia e regolare il debito in essere. Con un onere amministrativo inferiore per il titolare del mutuo, il mutuo a durata variabile può essere molto facile da gestire. Per questo motivo, molti istituti di credito ritengono che valga la pena offrire questo tipo di mutuo a tassi interessanti.