Che cos'è un ordine di preclusione?
Un ordine di preclusione è una dichiarazione scritta di un tribunale, che autorizza un prestatore a prendere possesso di proprietà che è stata offerta come garanzia per un prestito di denaro. È un rimedio che un prestatore può richiedere una volta che il mutuatario non ha rispettato la sua promessa di effettuare i pagamenti come richiesto dalle condizioni del prestito. Il coinvolgimento del tribunale in questa fase del processo di prestito garantisce che un prestatore non possa rientrare in possesso di proprietà immobiliari senza dimostrare a una terza parte indipendente che la situazione dà diritto al creditore al possesso della proprietà e che ha soddisfatto i requisiti di la legge.
In molti casi, le persone acquistano immobili residenziali stipulando un prestito per pagare la transazione. Le banche e le società finanziarie in genere concedono questo tipo di prestiti. Assicurano il rimborso prendendo un interesse di sicurezza, o ipoteca, nella proprietà acquistata. Questa ipoteca consente al prestatore di prendere la proprietà in rimborso del prestito se il mutuatario inadempiente sui suoi obblighi ai sensi del contratto di prestito.
Se un mutuatario interrompe i pagamenti ai sensi dell'accordo di prestito, è inadempiente. Il prestatore può quindi avviare un procedimento nei confronti della proprietà per prenderlo dal mutuatario nel rimborso del debito. La legge richiede che il processo di espropriazione di una persona dalla sua casa attraversi il sistema giudiziario in un procedimento chiamato preclusione. Ciò impedisce azioni unilaterali da parte del prestatore che possono provocare disordini pubblici, in quanto i finanziatori privati tentano di rimuovere le famiglie dalle case in circostanze che il prestatore valuta e controlla.
Nella maggior parte delle giurisdizioni che hanno un sistema legale basato sul diritto comune inglese, la proprietà residenziale non può essere presa da un prestatore da un mutuatario inadempiente senza un ordine di preclusione dal tribunale. Un ordine di preclusione è una decisione giudiziaria scritta che stabilisce che il creditore ha diritto al possesso della proprietà in questione. Questo requisito distingue il recupero di proprietà residenziale basato su un'ipoteca da altri tipi di recupero di proprietà basato su altri tipi di prestiti. Ad esempio, in molte giurisdizioni, un prestatore può rientrare in possesso di un'auto finanziata con un prestito auto senza andare in tribunale, poiché il mutuatario si impegna a ricadere sommariamente in caso di inadempienza come disposizione del prestito.
Il requisito secondo cui un prestatore ottiene un ordine di preclusione prima di trasferirsi per prendere possesso di proprietà residenziale è simile al requisito secondo il quale un proprietario riceve un ordine di sfratto prima di espropriare un inquilino. Le politiche pubbliche proteggono la santità di una casa e impongono alla parte in cerca di espropriazione di mostrare adeguatamente a una parte indipendente il suo diritto al possesso prima che consenta a una parte privata di violare la casa di un'altra persona. I tribunali svolgono questa funzione e riesaminano le circostanze relative al default per assicurarsi che il prestatore non abbia intrapreso alcun comportamento senza scrupoli o illegale prima di emettere l'ordine di preclusione.