연간 요금이란?

연간 이율은 대출 또는 투자에 대한 이자율을 표현하는 방법입니다. 그것은 지불 될 실제 요율을 가져 와서 대출 기간이 정확히 1 년인 것처럼 회복시키는 것을 포함합니다. 이것은 종종 1 년 미만 지속될 대출에 대해 수행됩니다. 아이디어는 다양한 대출 옵션을보다 쉽게 ​​비교할 수 있도록하는 것입니다.

대출 금리를 연간 이자율로 표시하는 것은 매우 드러날 수 있습니다. 예를 들어, 대출 기관은 한 달 동안 $ 100 (USD)의 대출을 제안 할 수 있으며 총 상환액은 $ 105입니다. 이것은 5 %의 이자율로 보이며, 이는 대출에 좋은 가치를 제공합니다. 그러나 연간 요금은이 금액의 12 배이며 60 %에 해당합니다. 이것은 대부분의 은행 대출이나 신용 카드보다 훨씬 많습니다.

연간 세율은 일부 유형의 대출에서 발생한 막대한 이윤을 노출시킬 수 있습니다. 여기에는 일반적으로 월급에서 월급까지 살려고 고군분투하는 저소득층 사람들을위한 단기 대출 인 소위 "지급일"대출이 포함됩니다. 이러한 대출은 $ 125의 상환으로 일주일에 $ 100를 대출 할 수 있습니다. 언뜻보기에 25 달러의 비용은 막대한 것으로 보이지 않을 수 있습니다. 그러나 연간 요금으로 표현하면 52 %에 25 %를 곱하여 총 1,300 %가됩니다.

많은 국가에서 대출 기관은 고객에게 지불 할 연간 요금에 대한 세부 정보를 법적으로 제공해야합니다. 이것은 다른 재정 원을 공정하게 비교할 수 있도록하기위한 것입니다. 이 요구 사항이 없다면 고객은 자발적으로 광고에 사용하는 수치 인 "제목"요율로만 작업해야합니다. 예를 들어, 월급 날 대출 회사는이자에 대한 정액 요금을 광고 할 수 있고, 신용 카드 회사는 월 이자율을 광고 할 수 있으며, 은행 대출은 연간 이자율을 나열 할 수 있습니다. 회사는 일반적으로 연간 세율도 자세히 기술되어있는 한 이러한 세부 정보를 계속 나열 할 수 있습니다.

연간 이율을 계산하는 방법에는 여러 가지가 있으며, 이율은이자를 고려하는 방법에 따라 다릅니다. 두 가지 주요 요소는 단순히 APR로 알려진 공칭 연간 백분율 비율과 연간 동등한 비율 인 AER입니다. APR은 상술 한 예와 같이 계산된다.

AER은 복리 관심의 효과를 고려합니다. 이는 각 기간의이자 비용이 미결제 대출 금액을 기준으로한다는 사실을 반영합니다. 여기에는 이전 기간에 이미 적용되었지만 아직 상환되지 않은 모든이자가 포함됩니다. 이는 차용자가 이전이자에 대해이자를 지불하고 있음을 의미합니다. AER을 계산하는 정확한 방법은 다양 할 수 있지만 일반적으로 대출 기관에서 AER을 표시해야하는 경우 표준화됩니다.