Was ist eine annualisierte Rate?
Ein annualisierter Zinssatz ist eine Möglichkeit, einen Zinssatz für ein Darlehen oder eine Investition auszudrücken. Dabei wird der tatsächlich zu zahlende Zinssatz so angepasst, als ob die Leihfrist genau ein Jahr betrage. Dies wird häufig für Darlehen durchgeführt, die eine Laufzeit von weniger als einem Jahr haben. Die Idee ist, es einfacher zu machen, verschiedene Darlehensoptionen zu vergleichen.
Die Angabe des Zinssatzes eines Kredits als annualisierten Zinssatz kann äußerst aufschlussreich sein. Beispielsweise kann ein Kreditgeber anbieten, 100 USD für einen Monat mit einer Gesamtrückzahlung von 105 USD auszuleihen. Dies scheint ein Zinssatz von 5% zu sein, was für ein Darlehen ein guter Wert ist. Der annualisierte Satz würde jedoch das Zwölffache dieses Betrags betragen, was 60% entspricht. Dies ist deutlich mehr als die meisten Bankdarlehen oder Kreditkarten.
Der annualisierte Zinssatz kann die enormen Gewinne aufzeigen, die mit einigen Arten von Darlehen erzielt wurden. Dazu gehören sogenannte "Zahltag" -Darlehen, bei denen es sich um kurzfristige Darlehen handelt, die normalerweise an Personen mit niedrigem Einkommen vergeben werden, die Schwierigkeiten haben, von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck zu leben. Ein solches Darlehen könnte 100 USD für eine Woche mit einer Rückzahlung von 125 USD verleihen. Auf den ersten Blick scheinen die Kosten von 25 USD nicht übermäßig hoch zu sein. Auf Jahresbasis ausgedrückt wäre dies jedoch das 25-fache von 52, was insgesamt 1.300% entspricht.
In vielen Ländern sind die Kreditgeber gesetzlich verpflichtet, den Kunden Einzelheiten zu dem auf Jahresbasis berechneten Zinssatz anzugeben, den sie zahlen werden. Dies soll einen gerechteren Vergleich verschiedener Finanzierungsquellen ermöglichen. Ohne diese Anforderung müssten Kunden nur mit den "Headline" -Raten arbeiten, die die Zahlen sind, die Unternehmen freiwillig in der Werbung verwenden. Beispielsweise kann ein Zahltagdarlehensunternehmen eine Pauschalgebühr für die Zinsgebühr veröffentlichen, ein Kreditkartenunternehmen kann einen monatlichen Zinssatz veröffentlichen und ein Bankdarlehen kann einen jährlichen Zinssatz anzeigen. Unternehmen dürfen diese Angaben in der Regel weiterhin machen, sofern auch der Jahreszins angegeben ist.
Es gibt verschiedene Methoden zur Berechnung eines annualisierten Zinssatzes, die je nach Berücksichtigung der Zinsen variieren. Die beiden wichtigsten sind der nominale jährliche Prozentsatz, der als einfacher Jahreszins bezeichnet wird, und der Jahresäquivalenzsatz, die VRE. Der APR wird wie in den oben aufgeführten Beispielen berechnet.
Die VRE berücksichtigt die Auswirkungen von Zinseszinsen. Dies spiegelt die Tatsache wider, dass die Zinsbelastung für jede Periode auf dem gesamten ausstehenden Darlehensbetrag basiert, der alle Zinsen enthält, die bereits in früheren Perioden angewendet und noch nicht ausgezahlt wurden. Dies bedeutet, dass der Kreditnehmer möglicherweise Zinsen für frühere Zinsen zahlt. Die genaue Methode zur Berechnung der VRE kann variieren, wird jedoch in der Regel standardisiert, wenn die Kreditgeber gesetzlich dazu verpflichtet sind, diese auszuweisen.