Was ist eine annualisierte Rate?
Ein annualisierter Zinssatz ist eine Möglichkeit, einen Zinssatz für ein Darlehen oder eine Investition auszudrücken. Es geht darum, den tatsächlichen Zinssatz zu übernehmen, der bezahlt wird, und die Wiederholung der Darlehensfrist genau ein Jahr. Dies geschieht oft für Kredite, die weniger als ein Jahr dauern. Die Idee ist, es einfacher zu machen, verschiedene Darlehensoptionen zu vergleichen. Zum Beispiel kann ein Kreditgeber einen Monat lang 100 US -Dollar (USD) mit einer Gesamtrückzahlung von 105 US -Dollar anbieten. Dies scheint ein Zinssatz von 5%zu sein, was für ein Darlehen einen guten Wert klingt. Die annualisierte Rate wäre jedoch das 12 -fache dieser Betrag und entspricht 60%. Dies ist wesentlich mehr als die meisten Bankdarlehen oder Kreditkarten. Dazu gehören sogenannte "Zahltag" -Kredite, bei denen es sich um kurzfristige Kredite handelt, die normalerweise an Personen mit niedrigem Einkommen vergeben werden, die Schwierigkeiten haben, vom Gehaltsscheck nach Gehaltsscheck zu leben. Ein solches Darlehen könnte Darlehen darstellen100 US -Dollar für eine Woche mit einer Rückzahlung von 125 US -Dollar. Auf den ersten Blick scheinen die Kosten von 25 US -Dollar möglicherweise nicht exorbitant zu sein. Ausgedrückt als annualisierte Rate, wäre dies 25% -mal 52 und insgesamt 1.300%.
In vielen Ländern sind Kreditgeber gesetzlich verpflichtet, den Kunden Einzelheiten zu dem annualisierten Preis zu geben, den sie zahlen werden. Dies dient dazu, einen gerechteren Vergleich verschiedener Finanzquellen zu ermöglichen. Ohne diese Anforderung müssten die Kunden nur aus den "Überschrift" -Spreisen arbeiten, nämlich die Zahlen, die Unternehmen freiwillig in der Werbung verwenden. Beispielsweise kann ein Zahltagdarlehensunternehmen eine Pauschalgebühr für die Zinsgebühr bewerben, ein Kreditkartenunternehmen kann einen monatlichen Zinssatz bewerben, und ein Bankdarlehen kann einen jährlichen Zinssatz aufweisen. Unternehmen dürfen diese Details in der Regel noch auflisten, solange auch die annualisierte Rate detailliert ist.
Es gibt verschiedene Möglichkeiten zur Berechnung einer annualisierten Rate, die variiertAbhängig davon, wie Zinsen berücksichtigt werden. Die beiden wichtigsten sind die nominale jährliche prozentuale Rate, die als einfach APR bezeichnet wird, und die jährliche äquivalente Rate, die AER. Der APR wird wie in den oben beschriebenen Beispielen berechnet.
Die AERER berücksichtigt die Auswirkungen von Zinsen. Dies spiegelt die Tatsache wider, dass die Zinsgebühr jedes Zeitraums auf dem vollständigen ausstehenden Darlehensbetrag beruht, der Zinsen enthält, die bereits in früheren Zeiträumen angewendet wurden und noch nicht ausgezahlt wurden. Dies bedeutet, dass der Kreditnehmer möglicherweise Zinsen für frühere Zinsen zahlt. Die genaue Methode zur Berechnung von AER kann variieren, wird jedoch normalerweise dort standardisiert, wenn die Kreditgeber rechtlich angezeigt werden.