Hvad er en årlig sats?
En årlig rente er en måde at udtrykke en rente på et lån eller investering. Det involverer at tage den faktiske sats, der vil blive betalt og genoprette den, som om låneperioden var nøjagtigt et år. Dette gøres ofte for lån, der vil vare i mindre end et år. Ideen er at gøre det lettere at sammenligne forskellige låneindstillinger.
At udtrykke et låns rente som en årlig rente kan være ekstremt afslørende. For eksempel kan en långiver tilbyde at låne $ 100 (USD) i en måned med en samlet tilbagebetaling på $ 105. Dette ser ud til at være en rente på 5%, hvilket lyder god værdi for et lån. Den årlige sats ville imidlertid være 12 gange dette beløb, der svarer til 60%. Dette er betydeligt mere end de fleste banklån eller kreditkort.
Den årlige sats kan udsætte det enorme overskud, der er opnået for nogle typer lån. Disse inkluderer såkaldte "lønningsdag" -lån, som er kortfristede lån, der normalt ydes til folk med lave indkomster, der kæmper for at leve fra løncheck til løncheck. Et sådant lån kan muligvis låne$ 100 for en uge med en tilbagebetaling på $ 125. Ved første øjekast ser det muligvis ikke ud til at være ublu omkostninger. Udtrykt som en årlig sats, ville dette dog være 25% gange 52, i alt 1.300%.
I mange lande er långivere lovligt forpligtet til at give kunders detaljer om den årlige sats, de vil betale. Dette er for at muliggøre en mere retfærdig sammenligning af forskellige finansieringskilder. Uden dette krav skal kunderne kun arbejde fra "overskriften" -priserne, som er de tal, virksomheder frivilligt bruger i reklame. For eksempel kan et lønningsdagslånsfirma annoncere et fast gebyr for renteafgiften, et kreditkortselskab kan annoncere en månedlig rente, og et banklån kan muligvis liste en årlig renter. Virksomheder har normalt stadig lov til at liste disse detaljer, så længe den årlige sats også er detaljeret.
Der er flere forskellige måder at beregne en årlig sats på, som variererAfhængig af hvor der tages hensyn til der. De to vigtigste er den nominelle årlige procentgrad, kendt som Simply APR, og den årlige ækvivalente sats, AER. APR beregnes som i eksemplerne beskrevet ovenfor.
AER tager højde for virkningerne af sammensat interesse. Dette afspejler det faktum, at hver periodes renteafgift er baseret på det fulde udestående lånebeløb, der inkluderer enhver rente, der allerede er blevet anvendt i tidligere perioder og endnu ikke betales. Dette betyder, at låntageren muligvis betaler interesse for tidligere interesse. Den nøjagtige metode til beregning af AER kan variere, men vil normalt blive standardiseret, hvor långivere er lovligt krævet for at vise den.