年間料金とは何ですか？

年率は、ローンまたは投資の金利を表す方法です。 これには、実際に支払われる利率を取得し、ローン期間が正確に1年であるかのように再計算することが含まれます。 これは、多くの場合、1年未満続くローンに対して行われます。 アイデアは、さまざまなローンオプションを比較しやすくすることです。

ローンの金利を年率として表現すると、非常に明らかになります。 たとえば、貸し手は、1か月あたり100ドル（USD）の融資を申し込むことができ、合計返済額は105ドルです。 これは5％の利率であるように見えます。 ただし、年率はこの額の12倍になり、60％になります。 これは、ほとんどの銀行ローンやクレジットカードよりもかなり多くなります。

年率は、ある種のローンで得られた莫大な利益を明らかにします。 これらには、いわゆる「ペイデイ」ローンが含まれます。これは通常、給料から給料までの生活に苦労している低所得の人々に対して行われる短期ローンです。 このようなローンは、125ドルの返済で1週間に100ドルを融資します。 一見したところ、25ドルのコストは法外なものではないように見えるかもしれません。 ただし、年率換算で表した場合、これは25％×52で、合計1,300％になります。

多くの国では、貸し手は、顧客が支払う年率の詳細を顧客に提供することが法律で義務付けられています。 これは、さまざまな資金源をより公平に比較​​できるようにするためです。 この要件がなければ、顧客は「見出し」レートのみで作業する必要があります。これは、企業が広告で自発的に使用する数値です。 たとえば、給料日ローン会社は利息料金の定額料金を宣伝し、クレジットカード会社は月利を宣伝し、銀行ローンは年利を記載します。 通常、企業は年率も詳細である限り、これらの詳細をリストすることができます。

年率を計算する方法はいくつかありますが、利息の考慮方法によって異なります。 2つの主なものは、単にAPRと呼ばれる名目年率と、AERである年換算率です。 APRは、上記の例のように計算されます。

AERは複利の影響を考慮しています。 これは、各期間の利子が、前の期間に既に適用されており、まだ返済されていない利子を含む、全貸付残高に基づいているという事実を反映しています。 これは、借り手が以前の利息に応じて利息を支払う可能性があることを意味します。 AERの正確な計算方法はさまざまですが、通常、貸し手がそれを表示することが法的に必要な場合は標準化されます。