Wat is een beleggersprofiel?
Een beleggersprofiel is een weerspiegeling van de doelstellingen en doelstellingen van een belegger. Het definieert hoeveel risico iemand bereid is te accepteren en ook de soorten beloningen of opbrengsten die hij verwacht. Op basis van dit profiel kunnen een belegger en een financieel adviseur samen bepalen waar fondsen moeten worden toegewezen, omdat elke activaklasse een ander risiconiveau heeft. Een beleggersprofiel bepaalt hoeveel kapitaal naar aandelen, obligaties en andere activaklassen gaat en hoeveel contant moet blijven.
Bepaalde criteria bepalen het profiel van een belegger. Vaak zal een financieel adviseur een cliënt vragen een vragenlijst voor het beleggersprofiel in te vullen. Het doel is om basisinformatie te vinden, zoals de hoeveelheid geld die beschikbaar is om te beleggen, wanneer de fondsen nodig zullen zijn, waarvoor de fondsen zullen worden gebruikt en de leeftijd van een belegger. Een belegger die bijvoorbeeld bijna met pensioen gaat, heeft een kortere beleggingshorizon dan iemand in de twintig of dertig.
De manier waarop een belegger met verlies omgaat, speelt ook in zijn beleggersprofiel. Als een portefeuille binnen een jaar 20% daalt en de belegger deze gebruikt als een kans om extra effecten te kopen, is zijn risicotolerantie hoog. Als hij de portefeuille echter liquideert en alles verkoopt, is er een lage risicotolerantie.
Een belegger met een conservatief beleggersprofiel neemt zo weinig mogelijk risico. Rendementen in een conservatieve portefeuille zijn misschien bescheiden, maar ook de kans om geld te verliezen. Iemand met een gematigd beleggersprofiel heeft een redelijk inzicht in de aandelenmarkt en is bereid enig risico te nemen. Een agressieve belegger heeft geavanceerde kennis van de financiële markten en is niet bang om risicovolle investeringen te doen. Hij zou het hoogste rendement verwachten.
Een portefeuille wordt verdeeld op basis van beleggingsdoelstellingen. Staatsobligaties zijn meestal de veiligste beleggingen als de onderliggende overheid niet de neiging heeft om in gebreke te blijven. Bedrijfsobligaties kunnen riskant zijn, want als een bedrijf in gebreke blijft met een lening, worden bepaalde beleggers mogelijk niet betaald. Een bellwether-aandeel is marktleider en beleggers kunnen zich veiliger voelen bij een bedrijf met bewezen historisch rendement. Een risicovolle voorraad is er één zonder bewezen staat van dienst of die tekenen van aanhoudende zwakte in de prijs heeft aangetoond.