Hvad er en investorprofil?
En investorprofil er en afspejling af investorens mål og målsætninger. Den definerer, hvor stor risiko nogen er villig til at acceptere, og også den slags belønninger eller afkast, som han forventer. Baseret på denne profil kan en investor og en finansiel rådgiver sammen bestemme, hvor der skal afsættes midler, fordi hver aktivklasse bærer et andet risikoniveau. En investorprofil dikterer, hvor meget kapital der går til aktier, obligationer og andre aktivklasser, og hvor meget der skal være tilbage i kontanter.
Visse kriterier bestemmer en investors profil. Ofte vil en finansiel rådgiver bede en klient om at udfylde et investorprofilskema. Formålet er at finde ud af grundlæggende oplysninger, såsom hvor mange penge der er til rådighed til at investere, hvornår der er behov for midlerne, hvad midlerne vil blive brugt til, og investorens alder. En investor, der er tæt på pension, har for eksempel en kortere investeringstidshorisont end nogen, der er i 20'erne eller 30'erne.
Den måde, hvorpå en investor håndterer tab, spiller også ind i hans investorprofil. Hvis en portefølje falder med 20% på et års tid, og investoren bruger dette som en mulighed for at købe yderligere værdipapirer, er hans tolerance for risiko høj. Hvis han imidlertid likviderer porteføljen og sælger alt, er der en lav risikotolerance.
En investor med en konservativ investorprofil påtager sig så lidt risiko som muligt. Afkast i en konservativ portefølje kan være beskeden, men det er også chancen for at miste penge. En person med en moderat investorprofil har en rimelig forståelse af aktiemarkedet og er villig til at påtage sig en vis risiko. En aggressiv investor har avanceret viden om de finansielle markeder og er ikke bange for at foretage risikable investeringer. Han skulle forvente de højeste afkast.
En portefølje opdeles på baggrund af investeringsmål. Statsobligationer har en tendens til at være de sikreste investeringer, hvis den underliggende regering ikke har en tendens til at misligholde sin gæld. Virksomhedsobligationer kan være risikabelt, fordi hvis et selskab misligholder et lån, kan visse investorer muligvis ikke betales. En bjælkeaktie er en branche førende, og investorer kan føle sig mere sikre med et selskab med bevist historisk afkast. En risikabel aktie er en med ingen dokumenteret track record, eller som har vist tegn på fortsat svaghed i prisen.