Co to jest profil inwestora?
Profil inwestora odzwierciedla cele i zadania inwestorów. Określa, ile ryzyka ktoś jest skłonny zaakceptować, a także rodzaje nagród lub zysków, których oczekuje. Na podstawie tego profilu inwestor i doradca finansowy mogą wspólnie ustalić, gdzie przydzielić fundusze, ponieważ każda klasa aktywów wiąże się z innym poziomem ryzyka. Profil inwestora określa, ile kapitału przeznacza się na akcje, obligacje i inne klasy aktywów oraz ile powinno pozostać w gotówce.
Pewne kryteria określają profil inwestora. Często doradca finansowy poprosi klienta o wypełnienie kwestionariusza profilu inwestora. Celem jest poznanie podstawowych informacji, takich jak ilość pieniędzy dostępnych do zainwestowania, kiedy fundusze będą potrzebne, do czego zostaną wykorzystane fundusze oraz wiek inwestora. Na przykład inwestor, który jest bliski przejścia na emeryturę, będzie miał krótszy horyzont czasowy inwestycji niż ktoś, kto ma 20 lub 30 lat.
Sposób, w jaki inwestor radzi sobie ze stratą, ma również wpływ na jego profil inwestorski. Jeśli portfel spadnie o 20% w ciągu jednego roku, a inwestor wykorzysta to jako okazję do zakupu dodatkowych papierów wartościowych, jego tolerancja na ryzyko jest wysoka. Jeśli jednak zlikwiduje portfel i sprzedaje wszystko, istnieje niska tolerancja na ryzyko.
Inwestor o konserwatywnym profilu inwestorskim podejmuje jak najmniej ryzyka. Zwroty w konserwatywnym portfelu mogą być niewielkie, ale także szansa na utratę pieniędzy. Ktoś o umiarkowanym profilu inwestorskim dobrze rozumie rynek papierów wartościowych i jest skłonny podjąć pewne ryzyko. Agresywny inwestor ma zaawansowaną wiedzę na temat rynków finansowych i nie boi się ryzykownych inwestycji. Powinien oczekiwać najwyższych stóp zwrotu.
Portfel zostanie podzielony na podstawie celów inwestycyjnych. Obligacje rządowe są zwykle najbezpieczniejszymi inwestycjami, jeśli rząd bazowy nie dąży do spłaty zadłużenia. Obligacje korporacyjne mogą być ryzykowne, ponieważ jeśli firma nie wywiąże się z pożyczki, niektórzy inwestorzy mogą nie zostać spłaceni. Akcje typu bellwether są liderem branży, a inwestorzy mogą czuć się bezpieczniej dzięki firmie o udokumentowanych historycznych zyskach. Ryzykowny czas to taki, który nie ma udokumentowanych osiągnięć lub wykazuje oznaki utrzymującej się słabej ceny.