Co je to profil investora?
Profil investora je odrazem cílů a cílů investorů. Definuje, jaké riziko je někdo ochoten přijmout, a také druhy odměn nebo výnosů, které očekává. Na základě tohoto profilu mohou investor a finanční poradce společně určit, kam alokovat finanční prostředky, protože každá třída aktiv nese jinou úroveň rizika. Profil investora určuje, kolik kapitálu jde do akcií, dluhopisů a dalších tříd aktiv a kolik má zůstat v hotovosti.
Profil investora určují určitá kritéria. Finanční poradce často požádá klienta, aby vyplnil dotazník o profilu investora. Účelem je zjistit základní informace, jako je množství peněz, které je možné investovat, kdy budou potřebné finanční prostředky, na co budou prostředky použity, a věk investora. Například investor, který se blíží odchodu do důchodu, bude mít kratší časový horizont investice než někdo, kdo je ve svých 20 nebo 30 letech.
Způsob, jakým investor řeší ztrátu, hraje také do jeho profilu investora. Pokud portfolio poklesne o 20% za jeden rok a investor jej použije jako příležitost ke koupi dalších cenných papírů, je jeho tolerance k riziku vysoká. Pokud však zlikviduje portfolio a vše prodá, existuje nízká tolerance rizik.
Investor s konzervativním profilem investora nese co nejmenší riziko. Výnosy v konzervativním portfoliu mohou být skromné, ale také je šance na ztrátu peněz. Někdo s mírným profilem investora má rozumné znalosti o akciovém trhu a je ochoten podstoupit určité riziko. Agresivní investor má pokročilé znalosti finančních trhů a nebojí se riskovat investice. Měl by očekávat nejvyšší návratnost.
Portfolio bude rozděleno na základě investičních cílů. Státní dluhopisy bývají nejbezpečnějšími investicemi, pokud podkladová vláda nemá tendenci splácet svůj dluh. Firemní dluhopisy mohou být riskantní, protože pokud společnost splácí úvěr, nemusí být určitým investorům zaplaceno. Akciová společnost je lídrem v oboru a investoři se mohou cítit bezpečnější u společnosti s prokázanými historickými výnosy. Rizikové zásoby jsou akcie bez prokazatelných výsledků nebo vykazující známky přetrvávající slabosti ve své ceně.