Hva er en investorprofil?
En investorprofil er en refleksjon av investorens mål og mål. Den definerer hvor stor risiko noen er villige til å akseptere, og også hva slags belønning eller avkastning han forventer. Basert på denne profilen kan en investor og en finansiell rådgiver sammen bestemme hvor de skal tildele midler, fordi hver aktivaklasse har et annet risikonivå. En investorprofil dikterer hvor mye kapital som går til aksjer, obligasjoner og andre aktivaklasser, og hvor mye som skal være igjen i kontanter.
Visse kriterier bestemmer en investors profil. Ofte vil en finansiell rådgiver be en klient om å fylle ut et spørreskjema for investorprofiler. Hensikten er å finne ut grunnleggende informasjon, for eksempel hvor mye penger som er tilgjengelig for å investere, når midlene vil være behov, hva midlene skal brukes til og en investors alder. En investor som er nær pensjonisttilværelse, for eksempel, vil ha en kortere investeringstidshorisont enn noen som er i 20- eller 30-årene.
Måten en investor takler tap spiller også på investorprofilen. Hvis en portefølje avtar 20% på ett års tid, og investoren bruker dette som en mulighet til å kjøpe ytterligere verdipapirer, er hans toleranse for risiko høy. Hvis han imidlertid avvikler porteføljen og selger alt, er det en lav risikotoleranse.
En investor med en konservativ investorprofil tar på seg så liten risiko som mulig. Avkastning i en konservativ portefølje kan være beskjeden, men det er også sjansen for å tape penger. Noen med moderat investorprofil har en rimelig forståelse av aksjemarkedet og er villige til å ta noe risiko. En aggressiv investor har avansert kunnskap om finansmarkedene og er ikke redd for å gjøre risikable investeringer. Han kan forvente de høyeste avkastningsrentene.
En portefølje blir delt ut basert på investeringsmål. Statsobligasjoner har en tendens til å være de sikreste investeringene hvis den underliggende regjeringen ikke har en tendens til å misligholde sin gjeld. Bedriftsobligasjoner kan være risikabelt fordi hvis et selskap misligholder et lån, kan det hende at visse investorer ikke blir betalt. En aksjeselskap er en industriledende, og investorer kan føle seg tryggere med et selskap med påvist historisk avkastning. En risikofylt aksje er en uten påvist merittliste, eller som har vist tegn til fortsatt svakhet i prisen.