Vad är en investerprofil?
En investerprofil avspeglar investerarnas mål och mål. Den definierar hur stor risk någon är villig att acceptera och även vilken typ av belöningar eller avkastning han förväntar sig. Baserat på denna profil kan en investerare och en finansiell rådgivare tillsammans bestämma var de ska fördela medel, eftersom varje tillgångsgrupp har en annan risknivå. En investerprofil dikterar hur mycket kapital som går till aktier, obligationer och andra tillgångsslag och hur mycket som ska finnas kvar i kontanter.
Vissa kriterier avgör en investerares profil. Ofta kommer en finansiell rådgivare att be en klient att fylla i en frågeformulär för investerprofil. Syftet är att ta reda på grundläggande information såsom hur mycket pengar som finns att investera, när medlen kommer att behövas, vad medlen kommer att användas till och en investerares ålder. En investerare som är nära pension, till exempel, kommer att ha en kortare investeringstidshorisont än någon som är i 20- eller 30-årene.
Hur en investerare hanterar förlust spelar också in i sin investerprofil. Om en portfölj minskar 20% på ett års tid och investeraren använder detta som en möjlighet att köpa ytterligare värdepapper, är hans tolerans för risk hög. Men om han likviderar portföljen och säljer allt, finns det en låg risktolerans.
En investerare med en konservativ investerprofil tar så liten risk som möjligt. Avkastning i en konservativ portfölj kan vara blygsam, men det är också chansen att förlora pengar. Någon med en måttlig investerprofil har en rimlig förståelse för aktiemarknaden och är villig att ta en viss risk. En aggressiv investerare har avancerad kunskap om finansmarknaderna och är inte rädd för att göra riskfyllda investeringar. Han borde förvänta sig de högsta avkastningen.
En portfölj delas ut baserat på investeringsmål. Statsobligationer tenderar att vara de säkraste investeringarna om den underliggande regeringen inte tenderar att mislighålla sin skuld. Företagsobligationer kan vara riskabla för om ett företag inte betalar ett lån kan vissa investerare inte betalas. Ett aktiebolag är en branschledare och investerare kan känna sig säkrare med ett företag med bevisad historisk avkastning. En riskfylld aktie är en som inte har bevisat meritlista eller som har visat tecken på fortsatt svaghet i priset.