O que é um perfil de investidor?

Um perfil de investidor é um reflexo das metas e objetivos de um investidor. Ele define quanto risco alguém está disposto a aceitar e também os tipos de recompensas ou retornos que ele espera. Com base nesse perfil, um investidor e um consultor financeiro podem juntos determinar onde alocar fundos, porque cada classe de ativos apresenta um nível de risco diferente. Um perfil de investidor determina quanto capital vai para ações, títulos e outras classes de ativos e quanto deve permanecer em dinheiro.

Certos critérios determinam o perfil de um investidor. Muitas vezes, um consultor financeiro solicita que um cliente preencha um questionário de perfil de investidor. O objetivo é descobrir informações básicas, como a quantidade de dinheiro disponível para investir, quando os fundos serão necessários, para que os fundos serão utilizados e a idade de um investidor. Um investidor que está próximo da aposentadoria, por exemplo, terá um horizonte de tempo de investimento menor do que alguém com 20 ou 30 anos.

A maneira como um investidor lida com a perda também faz parte do seu perfil de investidor. Se uma carteira cair 20% dentro de um ano e o investidor usar isso como uma oportunidade para comprar títulos adicionais, sua tolerância ao risco é alta. Se, no entanto, ele liquidar o portfólio e vender tudo, há uma baixa tolerância ao risco.

Um investidor com um perfil conservador de investidor assume o menor risco possível. Os retornos em um portfólio conservador podem ser modestos, mas também a chance de perder dinheiro. Alguém com um perfil moderado de investidor tem um entendimento razoável do mercado de ações e está disposto a correr algum risco. Um investidor agressivo possui conhecimento avançado dos mercados financeiros e não tem medo de fazer investimentos arriscados. Ele deve esperar as maiores taxas de retorno.

Um portfólio será dividido com base nos objetivos de investimento. Os títulos do governo tendem a ser os investimentos mais seguros se o governo subjacente não tender a inadimplir sua dívida. Os títulos corporativos podem ser arriscados porque, se uma empresa deixar de pagar um empréstimo, alguns investidores poderão não ser pagos. Um estoque de ações é um líder do setor e os investidores podem se sentir mais seguros com uma empresa com retornos históricos comprovados. Uma ação de risco é aquela sem histórico comprovado ou que demonstrou sinais de fraqueza contínua em seu preço.