Qu'est-ce qu'un profil d'investisseur?
Un profil d'investisseur est le reflet des buts et objectifs d'un investisseur. Il définit le niveau de risque qu'une personne est disposée à accepter, ainsi que le type de récompenses ou de rendements attendus. Sur la base de ce profil, un investisseur et un conseiller financier peuvent déterminer ensemble le lieu d’affectation des fonds, car chaque classe d’actifs comporte un niveau de risque différent. Un profil d’investisseur détermine le montant des fonds investis dans les actions, les obligations et d’autres classes d’actifs, et le montant restant en espèces.
Certains critères déterminent le profil de l'investisseur. Souvent, un conseiller financier demandera à un client de remplir un questionnaire sur le profil d’investisseur. Le but est de trouver des informations de base telles que la quantité d'argent disponible pour investir, quand les fonds seront nécessaires, à quoi les fonds seront-ils utilisés et l'âge d'un investisseur. Un investisseur proche de la retraite, par exemple, aura un horizon temporel de placement plus court que celui qui a entre 20 et 30 ans.
La manière dont un investisseur gère les pertes joue également un rôle dans son profil d'investisseur. Si un portefeuille diminue de 20% en un an et que l'investisseur l'utilise comme une opportunité d'acheter des titres supplémentaires, sa tolérance au risque est élevée. Si, toutefois, il liquidait le portefeuille et vendait tout, la tolérance au risque était faible.
Un investisseur au profil d’investisseur prudent assume le moins de risques possible. Les rendements d'un portefeuille conservateur peuvent être modestes, mais il en va de même pour les chances de perdre de l'argent. Une personne au profil d'investisseur modéré a une compréhension raisonnable du marché boursier et est disposée à prendre des risques. Un investisseur agressif a une connaissance approfondie des marchés financiers et n'hésite pas à faire des investissements risqués. Il devrait s'attendre aux taux de rendement les plus élevés.
Un portefeuille sera divisé en fonction des objectifs d'investissement. Les obligations d'État ont tendance à être les investissements les plus sûrs si le gouvernement sous-jacent n'a pas tendance à faire défaut sur sa dette. Les obligations de sociétés peuvent être risquées car, en cas de défaillance d'un prêt, certains investisseurs risquent de ne pas être payés. Une action phare est un leader du secteur, et les investisseurs peuvent se sentir plus en sécurité avec une société aux rendements historiques prouvés. Une action à risque est une action sans antécédents prouvés ou présentant des signes de faiblesse persistante de son prix.