Co to jest trudny rynek?
Trudny rynek to faza cyklu ubezpieczeń majątkowych i osobowych, która charakteryzuje się wysokim popytem i niską podażą. Gdy wzrost zapotrzebowania na ubezpieczenie rośnie szybciej niż dostępna podaż ubezpieczeń, rezultatem jest trudny rynek ubezpieczeń. Na tego typu rynku ubezpieczenie jest zazwyczaj trudniejsze do uzyskania dla kupujących. Kupujący są również bardziej narażeni na wysokie składki ubezpieczeniowe i stałe podwyżki stawek. Biorąc pod uwagę dynamikę rynku, twardy rynek jest zwykle uważany za rynek sprzedającego.
Firmy ubezpieczeniowe zazwyczaj osiągają zyski w trudnym okresie rynkowym. Mogą żądać wyższych składek ubezpieczeniowych od potencjalnych nabywców, ponieważ istnieje zapotrzebowanie na ochronę ubezpieczeniową. Firmy ubezpieczeniowe mogą także gwarantować bardziej restrykcyjne warunki w swoich polisach ubezpieczeniowych. Podczas trudnego rynku nabywcy tracą część swojej siły negocjacyjnej. W oparciu o te czynniki, firmy ubezpieczeniowe generalnie doświadczają niewielu strat ubezpieczeniowych w fazie twardego rynku ubezpieczeń.
Rynek miękki jest przeciwieństwem rynku twardego i często nazywany jest rynkiem nabywcy. Na miękkim rynku ubezpieczenie jest zazwyczaj łatwiejsze do uzyskania dla kupujących. Stawki są zazwyczaj niższe, ponieważ wzrasta konkurencja między towarzystwami ubezpieczeniowymi. Ponadto towarzystwa ubezpieczeniowe zwykle przyjmują łagodniejsze normy ubezpieczeniowe w celu zabezpieczenia potencjalnych nabywców i utrzymania obecnych klientów. W rezultacie miękkie rynki mogą oznaczać znaczne straty ubezpieczeniowe dla zakładów ubezpieczeń.
Rynek ubezpieczeń majątkowych i wypadkowych jest cykliczny i obraca się między rynkami miękkimi i trudnymi. Chociaż istnieją powtarzające się okresy twardych i miękkich warunków rynkowych, cały cykl jest nieregularny i może być nieprzewidywalny. Na cykl może mieć wpływ wystąpienie poważnego zdarzenia ubezpieczeniowego, takiego jak huragan, tsunami lub inna klęska żywiołowa.
Trudne rynki, choć często sprzyjające sprzedawcom, mogą stanowić pewne wyzwanie dla firm ubezpieczeniowych. Zatrzymanie klienta może być kluczowym problemem. Gdy składki ubezpieczeniowe rosną, kupujący częściej zaczynają szukać nowego ubezpieczyciela. Może to okazać się trudne dla firm ubezpieczeniowych, które starają się zachować swoją obecną księgę działalności. Firmy ubezpieczeniowe mogą poświęcić większość swoich zasobów marketingowych i czasu na utrzymanie swoich dotychczasowych klientów, pozostawiając im mniej środków na pozyskanie nowych klientów.