Was ist ein harter Markt?
Ein harter Markt ist eine Phase des Schaden- und Unfallversicherungszyklus, die durch eine hohe Nachfrage und ein geringes Angebot gekennzeichnet ist. Steigt die Nachfrage nach Versicherungen schneller als das verfügbare Versicherungsangebot, ist das Ergebnis ein harter Versicherungsmarkt. In dieser Art von Markt ist es für Käufer im Allgemeinen schwieriger, eine Versicherung zu erhalten. Auch für Käufer ist es wahrscheinlicher, dass sie hohe Versicherungsprämien und stetige Ratensteigerungen verzeichnen. Angesichts der Marktdynamik wird ein harter Markt normalerweise als Verkäufermarkt angesehen.
Versicherungsunternehmen profitieren in der Regel in einer schwierigen Marktphase. Sie können von potenziellen Käufern höhere Versicherungsprämien verlangen, da Versicherungsschutz gefragt ist. Versicherungsunternehmen können auch restriktivere Bedingungen in ihre Versicherungspolicen aufnehmen. Auf einem harten Markt verlieren Käufer einen Teil ihrer Verhandlungsmacht. Aufgrund dieser Faktoren erleiden Versicherungsunternehmen in einer harten Versicherungsmarktphase im Allgemeinen nur geringe versicherungstechnische Verluste.
Ein weicher Markt ist das Gegenteil von einem harten Markt und wird oft als Käufermarkt bezeichnet. In einem weichen Markt ist es für Käufer in der Regel einfacher, eine Versicherung abzuschließen. Die Sätze sind in der Regel niedriger, da der Wettbewerb zwischen Versicherungsunternehmen zunimmt. Darüber hinaus tendieren Versicherungsunternehmen dazu, weniger strenge Zeichnungsstandards einzuführen, um potenzielle Käufer zu sichern und bestehende Kunden zu binden. Infolgedessen können weiche Märkte für Versicherungsunternehmen erhebliche versicherungstechnische Verluste bedeuten.
Der Schaden- und Unfallversicherungsmarkt ist zyklisch und bewegt sich zwischen weichen und harten Märkten. Es gibt zwar wiederkehrende Perioden mit harten und weichen Marktbedingungen, der Gesamtzyklus ist jedoch unregelmäßig und kann unvorhersehbar sein. Der Zyklus kann durch das Auftreten eines größeren versicherbaren Ereignisses wie eines Hurrikans, eines Tsunamis oder einer anderen Naturkatastrophe beeinträchtigt werden.
Harte Märkte sind zwar oft für Verkäufer günstig, können jedoch für Versicherungsunternehmen einige Herausforderungen darstellen. Kundenbindung kann ein zentrales Anliegen sein. Wenn die Versicherungsprämien steigen, ist es wahrscheinlicher, dass Käufer nach einem neuen Versicherer suchen. Dies kann sich für Versicherungsunternehmen als Herausforderung erweisen, die versuchen, ihr aktuelles Geschäftsbuch zu behalten. Versicherungsunternehmen wenden möglicherweise den Großteil ihrer Marketingressourcen und Zeit auf, um ihre bestehenden Kunden zu binden, sodass sie weniger Mittel für die Gewinnung neuer Kunden zur Verfügung haben.