O que é uma cláusula de alienação?

Está incluída na maioria das hipotecas domésticas uma seção chamada de cláusula de alienação. Essencialmente, a cláusula de alienação é um acordo de que, se o proprietário histórico optar por vender o imóvel, o detentor da hipoteca poderá solicitar uma liquidação completa do valor devido. Às vezes referida como cláusula de vencimento à venda, o objetivo da cláusula de alienação é garantir que o detentor da hipoteca não fique sem pagamentos e sem garantias a reclamar no caso de inadimplência da hipoteca.

Na prática, a cláusula de alienação geralmente é invocada quando a propriedade da propriedade é transferida do proprietário do registro para outro indivíduo. Geralmente, isso é feito pela empresa de hipoteca simplesmente abrindo uma conta para o novo proprietário, estendendo uma hipoteca sob a nova conta e usando uma parte dos fundos para quitar a hipoteca anterior na mesma propriedade. Embora isso possa significar por um período muito curto, existem duas hipotecas existentes sob dois proprietários diferentes, mas isso geralmente não é um problema. Desde que o novo proprietário possua uma capacidade de crédito que o qualifique para receber a hipoteca, todo o processo poderá ser tratado em questão de dias.

Uma cláusula de alienação não é um item incomum para encontrar em qualquer acordo de hipoteca. De fato, provavelmente seria mais difícil encontrar uma hipoteca que não incluísse alguma forma dessa importante cláusula de aceleração. As cláusulas de alienação realmente ajudam a proteger o proprietário e a instituição que fornece o financiamento. Para o proprietário, existe um requisito claro que é colocado dentro da hipoteca que assume a responsabilidade de pagar a dívida pendente. Isso significa que não pode haver falta de comunicação sobre o que deve ocorrer.

Mesmo que o novo proprietário pague em dinheiro pela propriedade, o proprietário histórico ainda será responsável pelo pagamento da hipoteca. Para o credor, as cláusulas de aceleração desse tipo ajudam a proteger o investimento que a empresa fez na propriedade e no próprio proprietário. Garantir que esse investimento não falhe, por sua vez, ajuda a manter a empresa nos negócios e permite que ela continue a servir outras pessoas que exigem empréstimos como forma de garantir a propriedade.

A leitura de uma cláusula de alienação em um contrato de hipoteca não deve causar nenhum alarme por parte do consumidor. Desde que a cláusula seja escrita para indicar claramente que o valor devido no momento em que o proprietário opta por vender o imóvel é apenas o valor pendente atual e não outro valor, a conformidade deve ser muito simples.